Pesquisar

Gestão de risco: lições do caso Banco Master

Como riscos financeiros mal mapeados impactam empresas além dos bancos

A gestão de risco financeiro nas empresas deixou de ser um tema restrito a bancos e passou a ocupar o centro das decisões estratégicas. O caso Banco Master evidenciou como riscos mal mapeados podem gerar impactos diretos no caixa, mesmo fora do sistema financeiro tradicional.

A liquidação extrajudicial da instituição, decretada pelo Banco Central no fim de 2025, não gerou risco sistêmico, mas expôs um ponto crítico: empresas, fundos e parceiros foram afetados porque o risco real estava mal mapeado  e, principalmente, subestimado.

O problema além da inadimplência

Antes de se manifestar como prejuízo financeiro, o risco costuma aparecer em sinais menos óbvios: atrasos operacionais, revisões inesperadas de condições, travamento de fluxos e perda de previsibilidade. Quando esses indícios não são interpretados corretamente, a gestão deixa de ser preventiva e passa a ser reativa.

Nesse contexto, o problema não está apenas no evento final, mas na distância entre o risco percebido e o risco real.

Onde a Soliduz atua

A Soliduz atua exatamente nesse ponto de ruptura. Mais do que cobrança, nosso papel é transformar inadimplência em informação estratégica, permitindo que empresas antecipem riscos, tomem decisões baseadas em dados e mantenham previsibilidade mesmo em cenários instáveis.

Trabalhamos com leitura de comportamento de pagamento, inteligência financeira e análise de tendências para reduzir riscos antes que eles se convertam em perdas efetivas.

A principal lição

O caso Banco Master não é uma exceção, é um lembrete. Empresas que monitoram seus indicadores com profundidade, entendem concentração e trabalham prevenção conseguem agir antes. Quem enxerga o risco com antecedência decide melhor. E quem decide melhor, perde menos.

Quer enxergar o risco antes do prejuízo? Receba no seu e-mail a análise completa e os aprendizados estratégicos do caso Banco Master.

Receba agora no seu e-mail

Confira nossos outros artigos:

Gestão de risco: lições do caso Banco Master

Do Zero à Riqueza!

Boletim Regional do BC mostra recuperação da economia com variações em diferentes regiões

O que é o Pix e como a Soliduz está preparada para essa novidade?

Webinar Crédito e Cobrança – O Que Aprendemos Com A Pandemia?

Inadimplência vs. pandemia – Consequências e expectativas

A Soliduz nasceu com o propósito de desenvolver e melhorar o mercado financeiro no Brasil. Conquistamos resultados excelentes e otimizamos processos oferecendo métodos inovadores, recursos de inteligência artificial e visões online em tempo real.

Posts recentes

Gestão de risco: lições do caso Banco Master

Do Zero à Riqueza!

Boletim Regional do BC mostra recuperação da economia com variações em diferentes regiões

Menu

Além das Palavras:
A Jornada das Ideias,
Propósito e Ética

SAIBA MAIS

O post Gestão de risco: lições do caso Banco Master apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Pesquisar

Do Zero à Riqueza!

Guia Prático para Controlar Seu Dinheiro e Criar um Futuro Rico e Seguro - Investimentos para iniciantes!

• Sem Comentários

Se você já pensou em investir, mas não sabe por onde começar, ou sente que o mundo dos investimentos é complicado demais, temos a solução ideal para você!

Nosso eBook “Do Zero à Riqueza: Guia Prático para Controlar Seu Dinheiro e Criar um Futuro Rico e Seguro” foi criado especialmente para quem deseja entender o mercado financeiro de forma prática e segura. Com explicações didáticas, exemplos reais e estratégias eficazes, esse material vai te guiar do zero ao seu primeiro investimento de forma descomplicada.

 

O que você vai aprender?

 

1. Por que investir é essencial?

• Como proteger seu dinheiro da inflação e alcançar seus sonhos financeiros.
• A importância do investimento para independência financeira.

 

2. Os conceitos básicos do investimento

• O que são ativos financeiros e como funcionam.
• Diferença entre risco e retorno.
• Liquidez e diversificação.

 

3. Como começar do jeito certo?

• Definir seus objetivos financeiros.
• Entender seu perfil de investidor.
• Criar uma reserva de emergência.

 

4. Principais tipos de investimentos

• Tesouro Direto.
• CDB.
• Ações.
• Fundos Imobiliários e mais!

 

5. Dicas práticas dos grandes investidores

• Estratégias de sucesso usadas pelos investidores mais experientes.
• Como evitar erros comuns e tomar decisões mais assertivas.

 

Por que baixar este eBook?

✔ Conteúdo direto ao ponto, sem enrolação.

✔ Ideal para quem quer dar o primeiro passo no mundo dos investimentos.

✔ Estratégias testadas e comprovadas para multiplicar seu patrimônio.

✔ Material 100% gratuito, criado para transformar sua visão sobre dinheiro e investimentos.

 

Baixe agora e dê o primeiro passo rumo à sua independência financeira!

Baixe o artigo aqui

Confira nossos outros artigos:

Gestão de risco: lições do caso Banco Master

Do Zero à Riqueza!

Boletim Regional do BC mostra recuperação da economia com variações em diferentes regiões

O que é o Pix e como a Soliduz está preparada para essa novidade?

Webinar Crédito e Cobrança – O Que Aprendemos Com A Pandemia?

Inadimplência vs. pandemia – Consequências e expectativas

A Soliduz nasceu com o propósito de desenvolver e melhorar o mercado financeiro no Brasil. Conquistamos resultados excelentes e otimizamos processos oferecendo métodos inovadores, recursos de inteligência artificial e visões online em tempo real.

Posts recentes

Gestão de risco: lições do caso Banco Master

Do Zero à Riqueza!

Boletim Regional do BC mostra recuperação da economia com variações em diferentes regiões

Menu

@import url('https://fonts.googleapis.com/css2?family=Lato:wght@400;700&display=swap'); .highlight { font-family: 'Lato', sans-serif; font-size: 25px; color: white; } .highlight span { background-color: #d37910; padding: 1px; border-radius: 1px; } .highlight strong { font-weight: 1000; }

Além das Palavras:
A Jornada das Ideias,
Propósito e Ética

SAIBA MAIS

A Soliduz nasceu com o propósito de desenvolver e melhorar o mercado financeiro no Brasil. Conquistamos resultados excelentes e otimizamos processos oferecendo métodos inovadores, recursos de inteligência artificial e visões online em tempo real.

Menu

@import url('https://fonts.googleapis.com/css2?family=Lato:wght@400;700&display=swap'); .highlight { font-family: 'Lato', sans-serif; font-size: 30px; color: white; } .highlight span { background-color: #d37910; padding: 1px; border-radius: 1px; } .highlight strong { font-weight: 1000; }

Além das Palavras:
A Jornada das Ideias,
Propósito e Ética

SAIBA MAIS

O post Do Zero à Riqueza! apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

No entanto, a política de crédito (e de cobrança) funciona como uma ferramenta de melhoria contínua, adaptando-se conforme as necessidades. E por isso decidimos falar sobre 5 fatores determinantes para criar e modificar qualquer política de crédito.

#1 Volume de vendas

Em primeiro lugar, é preciso considerar o volume de vendas, porque quaisquer flexibilizações na política de crédito tende a refletir no aumento do volume. E isso requer também alterações nos padrões de crédito. O mesmo vale para o contrário, quando se tem mais “rigidez” na política.

Esse é um detalhe a se dar maior atenção, porque o aumento do volume de vendas pode sempre tende a ser proveitoso. Basta manter a política sempre acompanhando as evoluções.

→ [BLOG] Inovação no mercado de crédito: a tecnologia que transforma o segmento diariamente

#2 Despesas com cobranças

O gasto de despesas com ações de cobrança são relevantes ao passo que determinam o sucesso da empresa na recuperação e recebimento de pagamentos. Focar na redução de custos do setor é um objetivo comum em empresas pequenas, que tendem a enxugar o setor. O que pode ser perigoso para os resultados, porque os recursos gastos com uma equipe enxuta que provavelmente também executa outras funções pode trazer maus resultados em todas elas.

Enquanto, por outro lado, as empresas maiores tendem a terceirizar essas ações em função do volume. A nossa recomendação é ter um acompanhamento severo desses valores para poder sempre direcionar a melhor escolha para as finanças do negócio.

Por fim, o custo do investimento em duplicatas a receber também é uma informação extremamente relevante para a política de crédito. Visto que equivale aos ganhos que se deixa de obter em outras movimentações ao “investir” em outras (ativos).

O que nos leva ao próximo fator, que está diretamente ligado com o segundo que acabamos de falar.

#3 Padrões, prazos e concessão de crédito

Com o tempo, evolução e aumento da carteira de clientes, torna-se mais fácil direcionar esses fatores. São padrões que definem, de forma mais prática, a negociação e suas exigências antes da concessão.

Em geral, são práticas guiadas por um manual de “base” (que falaremos adiante), feito com base na realidade da empresa. Desde o fluxo de caixa, até os custos operacionais envolvidos em todo o processo, desde a análise de crédito.

A definição dos prazos de pagamento em função disso pode ser uma das medidas mais determinantes financeiramente da empresa. Um simples erro na gestão do fluxo pode comprometer o mês todo e criar o efeito bola de neve.

Além disso, o prazo de pagamento também reflete muito na imagem da empresa no mercado. Afinal, o cliente tende a buscar a solução mais flexível. E você precisa manter o equilíbrio entre o limite dessa flexibilidade e o risco de crédito.

#4 Tipos de política de crédito: qual o ideal para cada empresa?

Como falamos no começo, trata-se de uma “ferramenta de melhoria contínua”. E por isso, é preciso sempre validar o que foi implementado. É o caso dos tipos de política. Em geral, são comuns:

• Crédito liberal com cobrança rigorosa
• Crédito rigoroso com cobrança liberal
• Crédito rigoroso com cobrança rigorosa
• Crédito liberal com cobrança liberal

É simples deduzir na prática o que cada tipo quer dizer. O fundamental é se valer de sua inteligência competitiva, dados e softwares para ter informação suficiente sobre o comportamento do seu cliente e direcionar a política de crédito para os perfis que negociam com você.

#5 Tenha um Manual de ações “base”

No item 3, mencionamos o Manual de ações “base” para as políticas de crédito e cobrança, diretrizes de concessão e análise de crédito e abordagens de cobrança. Voltamos a mencionar: é fundamental ter esse direcionamento.

Seja para garantir a execução prática das políticas, ter resultados melhores ou mesmo treinar equipes. O Manual anda lado a lado com as políticas e podem ser desenvolvidos em conjunto.

Para concluir, te convidamos a baixar nosso Modelo gratuito de Manual de ações de cobrança de sucesso – desde a política até a cobrança extrajudicial. Confira:

O post Política de crédito: 5 fatores determinantes a se considerar apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Além de termos contextos econômicos instáveis, há uma cultura de “gestão intuitiva” muito forte, na qual há pouca visão de longo prazo. Em muitos casos, pouca execução para muito planejamento. Entre outros cenários com os quais você já deve estar familiarizado…

Empresas que concedem crédito estão ainda mais sujeitas aos impactos da gestão intuitiva e da economia brasileira. O que torna a inadimplência uma realidade enorme em diversos negócios.

6 erros simples de gestão financeira que colocam qualquer empresa em risco

Nesse sentido, listamos 6 erros básicos de gestão financeira que colocam qualquer empresa em risco, para que você, gestor, faça uma leitura crítica e atente para os pontos a corrigir em sua gestão.

#1 Falta de controles/controles inadequados

Além da necessidade enorme de ter controles financeiros básicos, a empresa precisa saber os controles e indicadores que são realmente impactantes em seus resultados.

Sem isso, só se fortalece a gestão intuitiva num contexto de pouca possibilidade de fazer novas ações, porque o foco mensal fica em conseguir passar o mês e conseguir corrigir problemas.

Também é muito comum a atenção dada para controles e indicadores errados. O que torna as ações de monitoramento e análise ineficientes e inadequadas, porque não contemplam fatores realmente relevantes para resultados.

→ [BLOG] Indicadores de inadimplência: otimize a gestão de crédito com essas medidas

#2 Má gestão de fluxo de caixa

Esse é, se não o, um dos erros mais básicos e mais cometidos. Por parecer algo óbvio, a gestão do fluxo de caixa pode acabar sendo deixada de lado, feita também de forma improvisada.

A má gestão do fluxo de caixa é um problema ainda maior do que a falta de caixa. Porque é um problema simples que por não ter sido solucionado, sempre se torna algo maior, demandando mais gastos, empréstimos, atrasos etc.

As inconsistências no fluxo costumam ser o maior motivo pelo qual a diretoria não pode investir em novas medidas. Então, tenha em mente que a rota corretiva para má gestão de fluxo de caixa é algo primordial para a gestão financeira.

#3 Ausência de otimizações tecnológicas

Erro que compromete totalmente o aproveitamento de recursos em um negócio. Não se valer de sistemas automatizados, suportes tecnológicos para finanças e demais controles digitais pode colaborar para:

• Elevação de custos operacionais
• Falta de controles, sem previsões exatas para os meses
• Elevação do tempo gasto em operações
• Entre outros

A diretoria e a gestão devem garantir que a empresa acompanhe o mercado, que cresce progressivamente há alguns anos.

Saiba mais: Inteligência artificial e a revolução tecnológica no mercado financeiro

#4 Operações e processos pouco monitorados

Aqui, você já deve ter notado como um erro se relaciona com o outro, formando um efeito de dominó nos resultados da empresa. Sem a boa gestão do fluxo de caixa, não se pode investir em suporte tecnológico. Sem os dois, não se pode ter controles e indicadores coerentes.

E como consequência de tudo isso, um erro comum também é a falta de monitoramento de operações e processos dentro da empresa. Afinal, se falta tempo e recursos para a gestão, acaba faltando também a estruturação – de forma econômica – dos processos operacionais.

O que, no caso das empresas de crédito, pode impactar mais ainda no financeiro, já que muitos desses processos são voltados para cobrança preventiva, cobrança judicial e extrajudicial. Bem como a comunicação com fornecedores e clientes.

#5 Não manter uma estratégia constante de redução de custos

Em geral, as organizações param para pensar em redução de custos quando essa já é uma necessidade gritante. Estruturando e corrigindo os erros anteriores, torna-se viável ter rotas corretivas e de redução de custos constantemente.

Isso porque esse acompanhamento de processos acaba se tornando algo de rotina, em função da estratégia que se traça.

Ou seja, esse é não apenas um erro para corrigir, mas também uma das primeiras medidas de solução para empresas com problemas financeiros.

#6 Não manter uma estratégia constante de redução de inadimplência

Aqui, o foco deve ser na palavra “constante”. A maioria das empresas tem noções de como combater a inadimplência. Mas as ações para isso não costumam ser avaliadas, mensuradas, analisadas e atualizadas. E esse é o maior erro.

→ [BLOG] Política de cobrança para o combate à inadimplência: um guia de segurança

E, para concluir, já que falamos de inadimplência, te convidamos a complementar sua leitura baixando o Manual de ações de cobrança gratuito que desenvolvemos:

O post 6 erros de gestão financeira que colocam qualquer empresa em risco apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Diversas variáveis estão envolvidas nos processos relacionados ao crédito. E muitas delas só podem estar “sob controle” da gestão através da gestão de risco de crédito.

Dessa forma, a gestão de risco é um pilar fundamental para garantir a saúde financeira da empresa. E por isso decidimos explorar o tema te apresentando 4 medidas fundamentais para redução de riscos de crédito. Veja:

5 medidas fundamentais para estratégias de redução de risco de crédito

#1 Diagnóstico e priorização de riscos

Entender os tipos de risco que a empresa corre durante negociações é o primeiro passo para realmente agir com foco na redução dos riscos. E por isso, o diagnóstico e mapeamento é fundamental.

Existem alguns tipos de risco de crédito mais comuns, veja:

Tipos de risco

• de inadimplência: não receber o pagamento no vencimento do crédito concedido.
• de concentração de crédito: ausência de diversificação na carteira e nas operações, o que limita a gestão do crédito da instituição. Focar em apenas um grupo de operações/clientes pode te tornar refém deles!
• de degradação do crédito: esse risco se relaciona bastante com o primeiro, da inadimplência. Porque consiste no monitoramento da capacidade e qualificação do tomador do empréstimo. A fim de manter controles e informações sobre sua capacidade de pagar o título. No caso de pessoa física, esse risco deve ser ainda mais monitorado.
• soberano: o risco soberano se refere à incapacidade de pagamento do título em função de questões e restrições legais. Especialmente em casos de relações internacionais de concessão.
• de degradação de garantias: semelhante à degradação de crédito, a de garantias diz respeito à perda de valor das garantias de crédito. Por exemplo, se a garantia para mitigação de risco perde valor de mercado.

O diagnóstico e análise desses riscos no contexto da empresa é fundamental para traçar modelos de mensuração de risco. Além de ser elementar para traçar a priorização de riscos. Com isso, a empresa tem um fluxo de segurança na concessão, especialmente pela associação e bom uso das informações. Veja:

Perfil de devedores + condições de mercado → Possibilidade de criar um modelo de mensuração de risco de crédito da empresa (diagnóstico etc) = controle de risco bem sucedido através da gestão.

Para concluir, vale mencionar a importância de estar à par dos riscos de mercado. Essa é uma das variáveis externas mais difíceis de “prever” e conhecer elas no contexto empresarial que você está garante muita segurança.

#2 Suas medidas de combate à inadimplência são realmente efetivas?

Certamente toda empresa conta com uma série de ações específicas de combate e prevenção à inadimplência. Seja com medidas para aprovação do crédito ou para cobrança de atrasados, é muito provável que a empresa já faça isso.

Mas a pergunta é, essas ações têm sido verdadeiramente efetivas para os resultados?

Costumamos dizer que a primeira (e mais importante) medida contra inadimplência é garantir a segurança do crédito lá na “ponta inicial” da negociação: a análise e aprovação.

Contar com o suporte tecnológico de sistemas de dados inteligentes para garantir análise ampla, atualizada e funcional de dados pode direcionar fortemente as oportunidades mais lucrativas de negócio.

Você pode conferir mais sobre o assunto baixando o Ebook gratuito abaixo que explora medidas contra inadimplência com foco no uso de inteligência artificial:

De todo modo, ter os indicadores de inadimplência corretos também é imprescindível.

#3 Tenha um sistema de dados flexível e otimizado

E já que falamos em sistemas tecnológicos para uso de dados de forma lucrativa e flexível, é válido dedicar um tópico só pra esse tema.

Contar com o suporte tecnológico de softwares de gestão de crédito e cobrança garante a otimização do uso de inúmeros recursos. Desde tempo até custos financeiros e atividades humanas.

Os sistemas permitem o uso qualificado das informações que se tem sobre a carteira de clientes. Assim como permite a gestão das informações da empresa de forma segura e com melhoria contínua garantida pela automação.

→ [BLOG] Como o Software de análise de crédito prepara sua empresa para o futuro

#4 Melhoria contínua para a gestão de risco

Outro ponto a sempre atentar é a melhoria contínua da gestão em si e a forma como se conduz ela. Algumas ações devem ser monitoradas e validadas constantemente. Por exemplo:

• Capacitação de equipes
• Política bem definida para tomada de decisões
• Cultura de crédito consistente e coerente com a empresa
• Alinhamento com o mercado (inteligência competitiva)
•  

#5 Política de crédito bem definida (e com revisões regularmente)

E, por fim, dedicamos um tópico somente para a cultura e políticas de crédito e cobrança. Além de ter essa diretriz em conformidade com os indicadores e objetivos da empresa, é preciso monitorar e revisar sempre.

Complemente sua leitura baixando gratuitamente nosso Ebook Guia de Combate à inadimplência para uso prático e educativo em setores e empresas de cobrança:

O post 5 Medidas fundamentais para estratégia de gestão de risco de crédito apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Você está prestes a ler um de nossos conteúdos gráficos exclusivos. Disponibilizamos ele aqui para leitura, mas se você quiser baixar em formato pdf, basta clicar abaixo:

Caso queira realizar a leitura agora, continue descendo:

Introdução…

Prepare-se para conhecer o método revolucionário para saber todos os dados possíveis do seu cliente antes de fechar negócio, com um prazo de até 2 dias, sem precisar consultar qualquer empresa de análise de crédito…

Você já deve saber que, principalmente nos bancos, a análise de crédito é um processo evidentemente complicado e trabalhoso. Ou, pelo menos, costumava ser. Com processos altamente burocráticos e lentos, a brecha para falhas de segurança também costumava ser grande.

Felizmente, o mundo das finanças acompanha a “corrida tecnológica” que vivenciamos. Dessa forma, é dada vez a automação de basicamente tudo que pode ser automatizado. Na economia e nas finanças não poderia ser diferente…

Foi o que reconheceu a plataforma Simply, fintech de Belo Horizonte (MG), renomada no mercado de soluções tecnológicas de automação para empresa.

A Simply implementou as tecnologias de automação e nuvem da Microsoft, com recursos de inteligência artificial. O resultado? Redução surpreendente do tempo de operações de análise de crédito.

Preparamos este material especialmente para que você possa compreender como a fantástica inteligência artificial tem impactado nos resultados da análise de crédito nas grandes empresas. E também na manipulação de grandes bancos de dados.   

Afinal, essa agora é uma realidade no Brasil também! Continue lendo para entender.

Como funciona o sistema de Inteligência Artificial para Análise de Crédito da Soliduz?

Promovendo uma sofisticação tecnológica inédita no Brasil, a Inteligência Artificial para análise de crédito da Soliduz consiste na classificação do pagador com base em seus dados (que vão muito além dos dados promovidos pela análise tradicional), por meio da Inteligência Artificial.

O diferencial está na quantidade de informações levantadas, na velocidade com que isso é feito e também no relatório gerado pelo sistema, o que proporciona mais assertividade na classificação do futuro cliente.

É até difícil de acreditar quando vemos as enormes quantidades de dinheiro que as primeiras empresas que adotaram o sistema pouparam e até recuperaram de clientes que se tornaram inadimplentes, mesmo parecendo tão bons pagadores no momento do fechamento do negócio.

Mais do que isso, o sistema de IA (Inteligência Artificial) para análise de crédito auxilia milhares de empresários pelo mundo (e agora você pode fazer parte desse grupo) a fecharem negócios realmente sólidos e confiáveis, garantidos pelas informações precisas levantadas pelo sistema.

Os relatórios do sistema promovem uma visão analítica para os vastos dados levantados em cada caso. Dessa forma, a gestão de risco é elevada a outro patamar de qualidade.

A combinação das informações recolhidas promove uma análise técnica extremamente mais abrangente. São as informações:

• Validação de Endereço, Foto do local e Contatos
• Referências Comerciais
• Faturamento Médio Presumido
• Ações Judiciais do CNPJ, sócios e parentes
• Parentes até terceiro grau
• Varredura online de sócios  e parentes
• Empresas de mesmo segmento com conexões
• Empresas adormecidas
•  

Em apenas 2 dias você terá em mãos um relatório completo com todas essas informações, o que viabilizará uma profunda análise do futuro cliente. Será possível avaliar possíveis problemas jurídicos, condutas em redes sociais, empresas abertas/fechadas, sociedades já feitas, informações sobre os possíveis sócios, parentes próximos, etc.

Ou seja, se você já sentiu dificuldade de tomar decisões em análise de crédito, bem como teme que as ferramentas tradicionais de mercado não forneçam suficientes informações, o inédito sistema de IA no Brasil pode ser o que faltava para garantir a sua segurança nos negócios.

Quais os benefícios?

Agora, vamos falar mais sobre os benefícios desse sistema para você que deseja evitar fraudes causadas por maus pagadores e análises de crédito inconsistentes ou insuficientes. Confira:

Visão analítica e parecer técnico

Além do relatório automatizado, as análises acompanham o parecer de um técnico especialista que proporcionará detalhes precisos sobre cada caso analisado.

Garantindo, mais uma vez, a segurança das concessões.

Informações fidedignas para mitigação de golpes

A precisão das informações recolhidas com o sistema de IA para análise de crédito garante a mitigação de golpes e riscos em geral.

Com o gerenciamento assertivo de risco da carteira, é possível recolher maiores informações sobre o cliente e, consequentemente, ter mais segurança e garantias na hora de fechar negócio.

Você terá exatamente as informações necessárias para garantir que estará negociando com um bom pagador e futuro cliente. Com isso, você evita não apenas a mitigação dos golpes e fraudes, mas também garante que sua empresa não tenha de fechar as portas em função dos problemas financeiros decorrentes dos inadimplentes.

Qualificação da gestão de risco

Com um sistema moderno, inédito no mercado brasileiro, assertivo e com teste de demonstração inicial, a ferramenta da Soliduz garante a qualificação da gestão de risco das empresas concessoras.

O que é completamente fundamental para qualquer organização que deseje encontrar melhores pagadores e reduzir os índices de inadimplência.

Redução do PDD e do índice de inadimplência

O PDD é um cálculo de estimativa de pagamentos. São as cobranças de inadimplentes que a empresa acredita ser quase impossível recuperar. Basicamente, é o dinheiro considerado “perdido”.

Com um sistema assertivo e mitigador de riscos, a redução do PDD é uma garantia. E, consequentemente, a redução do índice de inadimplência também.

Aumento de faturamento

Qualificando a gestão de risco, reduzindo o PDD e o número de inadimplentes, bem como analisando de forma precisa os dados dos pagadores antes do fechamento, o aumento de faturamento vem como proveitosa consequência para aqueles que investem no sistema de Inteligência Artifical para gestão de crédito.

Pense em quantas vezes você negou o crédito e perdeu a chance de lucrar, pelo receio de estar se comprometendo com um mau pagador? Mitigando riscos com precisão, esse receio não irá mais te impedir de lucrar.

Resultados comprovados

Se depois da leitura você se entusiasmou para conhecer a ferramenta na prática, antes de te convidar a conhecer o teste inicial, convido-o a conhecer o relato de quem já investiu nessa ferramenta fundamental:

Amauri Gelenski do Grupo Gelmaki conta seu depoimento com a Soliduz:

“Estamos a quase um ano trabalhando com a parceria da Soliduz, até o momento temos apenas a agradecer pelo desempenho prestado e por nos entregarem o que foi prometido. Acreditamos na ideia e ficamos felizes de fazer parte dessa evolução dentro do mercado financeiro, com novas técnicas de negociação com uma equipe diferenciada e ferramentas que auxiliam nos melhores resultados.”

Conclusão…

É notável o impacto de uma tecnologia avançada como a inteligência artificial para os resultados da gestão de crédito. Se você ainda não está convencido disso, considere os contextos:

Se você pudesse fazer um negócio de R$ 1 milhão, com potencial para te trazer lucros altíssimos e riscos quase nulos, você pagaria R$ 1.000 por isso?

A ideia aqui é te perguntar: quanto você está disposto a investir por uma solução real que acabasse com os problemas e riscos que minam suas oportunidades de negócio e, quase sempre, te trazem uma enorme dor de cabeça?

Se você não quer mais correr o risco de perder bons negócios por receio de inadimplência, ou mesmo não quer mais correr o risco de fechar negócio com maus pagadores, recomendamos fortemente que faça o teste inicial gratuito da ferramenta da Soliduz.

Com isso, você conhecerá ainda mais sobre o sistema e temos certeza de que ficará tão surpreso, que reconhecerá a importância dessa ferramenta para o sucesso da sua empresa.

Quer ter esse material salvo? Então faça o download gratuito clicando abaixo:

O post Como evitar inadimplência e aprovar vendas negadas com 1 ferramenta apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Todas as operações relacionadas ao crédito precisam ser acompanhadas de forma severa, com parâmetros, diretrizes e indicadores coerentes. E quando a situação já se agravou, é fundamental voltar para esses pontos e revalidar cada um deles.

É sobre isso que falaremos abaixo, com técnicas, recomendações e aplicações estratégicas de melhorias na política de cobrança. Veja:

O papel da política de cobrança na gestão de crédito

Como diretriz até mesmo normativa das ações relacionadas a crédito e cobrança, a política de cobrança surge como mecanismo para:

• Construção de manual de cobrança;
• Estratégia de recuperação de crédito e negociação;
• Acompanhamento de comportamento do cliente e antecipação ao risco;
• Redução de risco de inadimplência;
• Redução da inadimplência;
• Planejamento de cobrança.

Dessa forma, temos como principal vantagem da política de cobrança qualificada o afastamento do mau pagador, através de um processo otimizado desde o começo antes da concessão.

Além de garantir o respaldo, recursos e suporte necessários para o combate à inadimplência. Afinal, é possível reduzir esse índice ao máximo, mas não a 0.

Técnicas de segurança para política de cobrança e crédito

Algumas ações podem evitar prejuízos pequenos e grandes, sendo elas ações a serem consideradas nas políticas. Confira algumas delas e garanta a pontualidade do recebimento dos pagamentos e a garantia do fechamento de negócios seguros:

#1 Informações sobre o cliente e análise severa da ficha de crédito

O método usado para coleta e análise das informações do cliente é elementar, sendo o ponto de partida para todas as ações de crédito. A melhor maneira de evitar a inadimplência é garantir a segurança extrema já nessa etapa.

É comum vermos empresas que pecam neste sentido, seja por não usufruir do suporte tecnológico necessário para coleta, ou por não realizar análise correta.

A análise de crédito otimizada com recursos tecnológicos é uma medida que atinge a “raiz” do problema. E a forma como se utiliza as informações do cliente é garantir o sucesso da aplicação das medidas de gestão de crédito e as políticas de cobrança.

Um sistema automático e altamente tecnológico para coleta e análise de dados é capaz de:

• Garantir assertividade na identificação do credit scoring
• Coleta de informações atualizadas
• Coleta de informações avançadas sobre sociedades, empresas antigas, negócios congelados etc.
• Garantir assertividade na matriz de risco, que é o próximo tópico que falaremos.

#2 Matriz e análise de Risco

A análise de risco é outro ponto muito imprescindível na estratégia de crédito e cobrança. Gerenciar o risco em função de critérios como os Cs do crédito, ferramentas de análise em matriz e até mesmo a própria política é o que garante que seus esforços em torno de todas essas ações está sendo bem sucedido.

Além disso, com o controle sistemático de informações e dados de clientes e seus perfis, é possível direcionar a gestão de risco de forma coerente.

→ [BLOG] Análise de risco: 4 ferramentas e técnicas fundamentais

#3 Análise de crédito com Inteligência Artificial

Voltando ao aspecto tecnológico da sua estratégia de política de cobrança e gestão de crédito como um todo, saiba que a inteligência artificial já anda “de mãos dadas” com as instituições financeiras. E também com uma série de empresas.

Esse suporte garante que, por meio de sistemas de dados que se otimizam sozinhos a cada análise, a empresa possa coletar os seguintes dados:

• Validação de Endereço, Foto do local e Contatos
• Referências Comerciais
• Faturamento Médio Presumido
• Ações Judiciais do CNPJ, sócios e parentes
• Parentes até terceiro grau
• Varredura online de sócios e parentes
• Empresas de mesmo segmento com conexões
• Empresas adormecidas

→ [BLOG] Como o Software de análise de crédito prepara sua empresa pra o futuro

#4 Controles de fluxo de caixa

Os controles severos do fluxo de caixa é uma das diretrizes mais indispensáveis de qualquer política de cobrança. Esses controles são medidas de segurança para garantir não só a redução da inadimplência, mas a segurança interna das operações da empresa.

Além de ser a forma mais correta de traçar diagnósticos para corrigir pontos falhos nos processos financeiros, de cobrança e de crédito.

#5 Plano de cobrança e negociação de dívidas

O plano de cobrança é comum entre as empresas. Se ocorre o atraso ou dívida, o plano de cobrança é executado e começam as tentativas extrajudiciais de recuperação.

No entanto, a baixa eficiência desse processo é o que faz com que a inadimplência no Brasil seja tão grande. E, consequentemente, a cobrança passe para o meio judicial.

Nossa recomendação aqui é fazer bom uso de todas as informações da sua política de cobrança, clientes, ex clientes e demais detalhes para construir uma régua de cobrança. Ou, se for o caso, otimizar a que já é usada, pensando na segmentação de cada perfil.

Se não quiser “partir do 0”, baixe nosso modelo gratuito feito com base em testes e garanta a redução do PDD, da inadimplência e aumento radical da performance no prazo médio:

→ [BLOG] Régua de cobrança: como usar a seu favor nos processos de cobrança

#6 Estruturação do manual de cobrança

Para concluir, nossa última recomendação consiste no fechamento e no agrupamento de todos os fatores em um manual de cobrança. O manual deve servir basicamente como diretriz e também cumpre um papel importante na cultura de qualquer empresa.

Ela direciona as condutas da organização com relação a tudo que diz respeito à crédito, cobrança e a gestão de ativos.

Você pode concluir sua leitura baixando nosso Ebook gratuito com modelo de Manual de cobrança:

O post Política de cobrança para o combate à inadimplência: um guia de segurança apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Tudo isso com o objetivo de reduzir riscos, erros e falhas, bem como garantir mais eficiência e segurança em diversas operações. Além de ser capaz de nortear também a tomada de decisão relacionada à resolução de problemas decorrentes desses conflitos.

É fundamental que a gestão empresarial, de forma abrangente, considere as medidas relacionadas ao gerenciamento dos conflitos, especialmente relacionados à negociação de dívidas.

Continue lendo para saber mais sobre o que exatamente é essa gestão, como ela impacta no setor de cobranças, nas negociações com clientes e outras dicas.

O que é exatamente a gestão de conflitos?

Independentemente da forma como é executada, a gestão de conflitos consiste em uma série de práticas, medidas e ações voltadas para a solução de divergências de qualquer tipo.

Isto é, pode ser integrada a parte de outra gestão da empresa ou atuar de forma individual. De todo modo, são práticas que se estendem por toda a empresa.

O objetivo com isso é lidar com interesses opostos, conflitos e desacordos em geral. E as ações variam conforme o ponto de vista aplicado. Na negociação e no setor de cobranças, esse tipo de gestão assume um papel diferenciado.

Como ela impacta internamente no setor de cobranças?

Aqui, vamos abordar a gestão sob duas perspectivas: a negociação de dívida e a resolução de problemas internos no setor de cobrança. Primeiro, veja o impacto das ações na gestão de cobrança.

Algumas situações são bastante comuns ao ambiente de call center e ao setor de cobrança. Por exemplo:

• Conflito entre operadores
• Conflito entre operador x cliente por excesso de estresse
• Falta de imparcialidade de gestores
• Conflito de dados por desorganização/falta de controles

Neste contexto, a gestão de conflitos seria a diretriz de ações para resolução de divergência entre operadores, bem como medidas que garantam que o problema não se repita.

Identificação do tipo de conflito

O ponto de partida deve ser a identificação do tipo de conflito. São considerados, em geral:

• Racional-objetivo
• Emocional-objetivo

A imparcialidade e a atenção redobrada por parte dos gestores no que diz respeito aos conflitos é elementar. A ausência disso pode agravar um problema até que se torne uma “bola de neve” no setor.

Por fim, a organização e a gestão dos dados também é importante para que a gestão de conflito não tenha que atuar como medida de correção e sim de segurança.

→ [BLOG] Por que é tão difícil manter a produtividade e os resultados em um setor de cobrança?

A gestão de conflitos nas negociações

Sob o aspecto das negociações financeiras, a gestão de conflitos tem aplicação mais “técnica”. Isto é, surgem papéis na negociação que buscam mediar os interesses (conflituosos) até um acordo.

Se pensarmos na negociação como um todo, podemos observar 3 pilares fundamentais:

1. Conhecimento do negócio
2. Tecnologia para negociação
3. Habilidade de relacionamento

Esses 3 fatores fazem com que o papel da mediação seja ainda mais assertivo em qualquer negociação. Assim, a aplicação de algumas técnicas para garantir o sucesso da mediação devem ser usadas. Veja:

Técnicas

Confira agora algumas técnicas de gestão de conflitos nas negociações.

• Mudança de perspectiva: abordagem “se coloque no meu lugar…”, “se imagine na minha posição” etc.
• Comparação de alternativas: comparando opções para torná-las mais atraentes e dar a ideia de controle e poder de escolha.
• Informações privilegiadas: elemento surpresa com apresentação de informações privilegiadas que possam impactar na negociação. Você precisa conhecer o outro lado!
• Ter planejamento escrito: para nortear sua fala e direcionar a argumentação previamente.
• Ter perfis traçados: vale mencionar de novo a importância da informação. Com perfis traçados, pode-se investir em abordagens mais adequadas em cada caso.
•  

→ [BLOG] Recuperação de crédito: garanta que sua política de crédito e cobrança seja eficaz

Impacto direto no relacionamento com o cliente

Por fim, a gestão de conflitos é uma ferramenta poderosa não só para resolver conflitos, mas também para garantir a recuperação do relacionamento com o cliente, se for o caso.

Ou seja, com a identificação do problema, negociação e acordo, cumprimento do que foi acordado com agilidade e boa comunicação, é possível tornar clientes comercialmente ativos de novo mesmo depois dos conflitos.

Estudar a gestão de conflitos na sua empresa é fundamental por vários motivos, como você pode ver. E para implementar as medidas mais adequadas, é fundamental conhecer também as informações e dados dos perfis da carteira.

Saiba mais sobre como a Inteligência Artificial tem cumprido um papel primordial para isso no mercado financeiro. Baixe nosso Ebook gratuito:

O post Gestão de conflitos e o setor de cobranças: guia de boas práticas apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Por isso, neste material decidimos explorar mais sobre o funcionamento dessa ferramenta, suas “variações” em cada empresa, prós, contras e demais detalhes que você precisa atentar para. Veja:

Como realmente funciona um sistema de análise de crédito?

A ideia de contar com o suporte tecnológico de um sistema como esse é ter uma visão ampla e analítica do processo de aprovação e concessão de crédito como um todo. Além de promover vantagem competitiva para as empresas que contam com a ferramenta.

Isso porque o software de análise promove otimizações contínuas na gestão de dados de qualquer empresa, o que é primordial para traçar e realizar estratégias de sucesso.

Além de garantir um salto para a gestão de risco, viabilizando os cuidados necessários para garantir negócios bem sucedidos.

De maneira geral, a ferramenta possibilita, por meio do uso de inteligência artificial, a coleta de informações muito mais abrangentes sobre o cliente. Como por exemplo:

• Validação de Endereço, Foto do local e Contatos
• Referências Comerciais
• Faturamento Médio Presumido
• Ações Judiciais do CNPJ, sócios e parentes
• Parentes até terceiro grau
• Varredura online de sócios e parentes
• Empresas de mesmo segmento com conexões
• Empresas adormecidas
•  

Prós x contras

Agora que você conhece como o sistema de análise de crédito funciona e quão criterioso pode ser para a análise, confira os prós e contras da implementação do software em uma empresa:

Prós

• Mais rapidez na aprovação de crédito;
• Coleta de informações atualizadas;
• Sistema de otimização contínua com data modeling;
• Otimização da gestão de cobrança por meio do fechamento de negócios seguros;
• Algoritmos avançados construídos para lidarem com diversos rótulos (alvos) em threads concorrentes;
• Análise de grande volumes de dados para conclusões e indicações mais precisas sobre situações de Crédito e Movimentações Financeiras.

Contras

A possibilidade de desvantagem com a implementação de um sistema de análise de crédito pode ocorrer se a empresa selecionar uma ferramenta que não tem os recursos necessários para suprir a demanda da empresa.

De maneira geral, a contratação só tem a agregar positivamente para qualquer negócio. Basta realizar a pesquisa adequada antes da contratação, visto que o custo benefício é muito bom.  Sendo uma medida de prevenção de inadimplência, além de agilizar processos relacionados à gestão de crédito.

→ [BLOG] Inteligência artificial e a revolução no mercado financeiro: saiba mais

Quais impactos a ferramenta tem em um negócio?

Considerando que a implementação do sistema de análise de crédito proporciona o aperfeiçoamento do processo como um todo, podemos entender este como um impacto direto na identificação de negócios potenciais e os de risco.

Além disso, o software promove a possibilidade de otimizar radicalmente a política de crédito da empresa. E também a garantia de que as normas serão seguidas à risca.

Ou seja, podemos entender que o sistema proporciona mudanças radicais no fluxo de trabalho da gestão de crédito como um todo.

A contratação da ferramenta deve ser feita com base nas necessidades da empresa. Assim, o custo-benefício da ação pode ser extremamente proveitoso.

Saiba mais sobre o funcionamento da inteligência artificial no mercado financeiro e de crédito. Confira nosso Ebook gratuito:

O post Sistema de análise de crédito: como funciona, prós, contras e impactos apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

No entanto, a tecnologia tem avançado a nosso favor e alguns dos maiores desafios da recuperação de ativos agora podem ser amenizados ou resolvidos com mais facilidade.

Em função da relevância desse assunto, hoje decidimos falar sobre a negociação de dívida associada ao comportamento do consumidor e a abordagem feita em cada caso. Esses são fatores de interferência direta no sucesso de qualquer ação de combate a inadimplência. Entenda:

Os maiores desafios na negociação de dívida

Um grande desafio do combate a inadimplência é encontrar o devedor para fazer contato. Uma das maiores responsáveis pela demora na recuperação de crédito é a ausência de sistemas inteligentes para localizar os clientes.

Contar com o suporte de um sistema que se mantenha atualizado e segmentado é elementar.

E ao localizar o devedor, temos o segundo desafio, realizar a negociação de dívida e conseguir recuperar o crédito. Aqui, a ausência de estratégia, planejamento, atuação de um setor específico de cobrança na recuperação e, principalmente, sem conhecimento sobre o cliente, fica difícil ser bem sucedido.

Os tipos de perfil e a situação particular de cada caso são fatores determinantes para o direcionamento da abordagem. Tratar todos os inadimplentes com a mesma abordagem quando se tem perfis e motivos diferentes para a dívida é ter mau proveito das informações.

E considerando que diversos clientes tem perfis semelhantes, resta segmentar os grupos para poder direcionar abordagens diferentes em cada situação, buscando ser mais assertivo e, por consequência, ter resultados melhores.

O papel do comportamento do cliente: perfil e situação particular

Como ponto de partida de uma estratégia de negociação de dívida, é preciso saber por qual razão a situação chegou no ponto que está. O que levou o cliente a deixar de pagar? Existem n motivos para isso e é preciso entender cada um deles, para que se possa definir também os perfis de devedor.

Os 4 tipos de perfil mais comuns são:

1. Devedor imprevisível: costuma pagar em dia, mas depois de certo tempo, de repente, atrasou o pagamento.
2. Devedor crônico: aquele que sempre atrasa, mas que também sempre acaba pagando.
3. Devedor clássico: o caso mais “grave”, devedor que está ciente da dívida, não pode/quer pagá-la e está confortável com isso.
4. Devedor ocasional: semelhante ao perfil imprevisível, neste caso os “deslizes” acontecem com mais frequência, por fatores externos que interferem nas finanças do pagante.

Neste cenário, é possível direcionar as abordagens adequadas para cada caso, definindo um padrão dentro do setor de cobrança. Sendo esse um outro fator de interferência nos resultados da redução da inadimplência: o uso da tecnologia, gancho inicial deste material.

Para garantir que o processo de cobrança abranja todas essas minúcias e seja efetiva, é preciso contar com o apoio de tecnologias que automatizem e acelerem as ações. A negociação em massa é um desafio que simplesmente exige suporte tecnológico. Veja:

→ [BLOG] Por que é tão difícil manter a produtividade no setor de cobrança?

Estratégia de negociação em massa

Considerando que a ideia é dividir um número grande de pessoas por grupos de características semelhantes, mesmo que a ação seja segmentada, ainda sim será feita em grande escala. O que requer sistemas de automação, incluindo variáveis, diferentes canais de abordagem e a integração de relatórios para todas essas ações.

Atualmente as possibilidades são enormes, é possível usar entrega automática para diversos tipos de mensagem, contar com apoio de bancos de dados otimizados, relatórios com data combining e por aí vai.

E em função dessas possibilidades, podemos garantir que a melhor forma de combater a inadimplência é começar a agir contra ela já na etapa de análise de crédito. E a ação de maior destaque para isso é a implementação de sistemas com inteligência artificial para a análise.

Para garantir a segurança na negociação, a IA usa sistemas como data collector, algoritmos avançados, data modeling e outros. Você pode conferir nosso outro blog post que explica exatamente como funciona:

→ [BLOG] Inteligência artificial e a revolução tecnológica no mercado financeiro

Por causa dessas funcionalidades, a tecnologia garante determinação assertiva da probabilidade de riscos futuros. Além de traçar os perfis específicos de que falamos antes com aplicação dos dados coletados.

Conclusão

A negociação de dívida requer ações específicas quanto a segmentação de cobrança e as ferramentas utilizadas pela empresa para garantir mais agilidade e assertividade.Sua estratégia deve ser focada nas abordagens corretas para negociação.

E, mais importante ainda, a estratégia deve garantir que a negociação seja proveitosa desde a outra “ponta”: o período de análise.

Complemente a leitura baixando nosso Ebook gratuito sobre combate e prevenção da inadimplência, que te auxiliará a equilibrar o caixa e aumentar sua lucratividade:

[EBOOK GRATUITO] Guia de Combate a Inadimplência

O post Negociação de dívida e o comportamento do cliente: como direcionar sua abordagem apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.