Quais os riscos da análise de crédito não otimizada? Descubra aqui
Você deve saber que um fluxo de vendas qualificado, com segurança e equilíbrio financeiro, são resultantes de uma análise de crédito consistente. Com uma análise de crédito não otimizada, você pode comprometer consideravelmente seus resultados.
Neste artigo, vamos te explicar de que forma, explorando 9 grandes riscos de não investir na otimização do seu sistema de análise. Ele será a base de tudo e garantirá sua estabilidade financeira e uma série de outros aspectos. Continue lendo para entender.
O que é uma análise de crédito não otimizada?
É uma análise defasada, inconsistente e que omite etapas, trazendo riscos para todos os negócios. Ou seja, uma análise de crédito não otimizada consiste na ineficiência desse processo.
A concessão de crédito promove grandes avanços na saúde financeira de um negócio. No entanto, sem uma análise qualificada você está sujeito a duas grandes consequências:
- Conceder crédito sem critérios de análise, aumentando risco de inadimplência;
- Não conceder crédito por avaliar critérios errados e perder grandes oportunidades.
Você não quer estar sujeito a nenhuma delas, correto?
Quais riscos isso pode trazer?
Agora, para que você não seja pego no susto e entenda melhor de que forma a análise não otimizada pode impactar (ou já estar impactando) nos seus resultados, preparamos esta lista. Nela, você encontrará os 9 maiores riscos desse contexto:
#1 Aumento de índice de inadimplência
Começamos pelos riscos à carteira, talvez por ser o risco que mais afeta o funcionamento da empresa. Se você tiver um sistema de análise de crédito não otimizado, pode ser que surjam diversas inconsistências entre um analista e outro, aumentando a desorganização e o risco de inadimplência.
Afinal, a ideia de ter uma análise avançada e extremamente eficaz é justamente garantir clientes com qualidade de compra, driblando a inadimplência.
#2 Demora na análise de crédito
Quando não se tem foco na constante otimização de todos os processos, é comum que surjam falhas, causando demora na análise de crédito.
Quando se tem um processo de análise bem definido, com passos claros e entendidos por todos, esse tipo de problema é evitado.
A demora na análise pode trazer consequências delicadas como a insatisfação do cliente ou a perda de grandes oportunidades.
#3 Atraso na concessão
Qualquer negócio no mundo de hoje exige soluções rápidas, ágeis e flexíveis. Com um sistema de análise de crédito não otimizado, é impossível tornar o processo ágil. Isso porque falta organização, definição de prioridades e, consequentemente, acontecem os atrasos na concessão.
Esse tipo de problema descredibiliza a empresa para os clientes e prejudica todos os outros clientes da fila também. Com isso, você, mais uma vez, pode perder grandes oportunidades.
#4 Insegurança e constante necessidade de reanálise
Em um sistema de análise de crédito otimizado, é previamente definido um prazo de reanálise para casos de não aprovação de concessão. Com isso, não se perde produtividade analisando clientes que foram reprovados há pouco tempo.
Além disso, um processo não otimizado promove muita insegurança, visto que não são bem definidas as etapas da análise. A ausência de um mecanismo otimizado faz com que a insegurança relacionada à análise seja grande.
Reforçando, dessa forma, a necessidade de reanálise.
Como saber se a análise foi eficaz, quando não se sabe com precisão os critérios usados para avaliar? Garanta essas medidas e desfrute da segurança em suas análises.
#5 Insatisfação do cliente
A insatisfação do cliente também é um fator importante para o sucesso dos seus resultados. Quando a empresa usa critérios rasos e mal definidos, os erros se tornam comuns, assim como a lentidão e os atrasos.
Dessa forma, a insatisfação do cliente surge como uma das primeiras consequências negativas desta série de fatores a se aprimorar.
É importante manter o bom relacionamento com os clientes, porque isso facilita os eventuais casos de cobrança, além de ajudar na fidelização.
#6 Perda de oportunidades
Com um processo lento, repleto de atrasos, falhas e longas esperas, é muito provável que você perca oportunidades, conforme já mencionamos ao longo dos tópicos.
Isso pode ocorrer tanto pela demora decorrente da análise de crédito não otimizada, quanto pelos erros na análise. Em meio ao atual cenário econômico em que as empresas brasileiras estão inseridas, perder oportunidades de bons negócios é um prejuízo que com certeza você não quer ter.
Por isso, o ideal é tornar o processo estratégico, automatizado, otimizado e qualificado. Contando com um sistema de análise de crédito moderno e avançado.
#7 Queda dos resultados financeiros
Você deve ter notado que todos os riscos anteriores podem interferir diretamente em seus resultados financeiros, certo? Mesmo assim, vale a pena dedicar um tópico somente para esse risco de uma análise de crédito não otimizada.
Quando uma empresa atua de forma “antecipada” a erros e problemas, com processos claros, bem definidos e sistematizados, onde os riscos são calculados e controlados e a análise é bem estruturada como um todo, a segurança sobre riscos financeiros é muito maior.
Lembre-se: negligenciar a importância da qualificação da análise desorganiza qualquer caixa e abre brecha para o aumento considerável do índice de inadimplência. Garanta sua segurança com um sistema otimizado.
#8 Dificuldade de alinhamento com equipe comercial
Imagino que você já conheça a dificuldade comum de alinhamento entre o departamento comercial e o de crédito…
Esses são setores que devem funcionar de forma alinhada, com comunicação direta e objetiva e a clareza em todas as etapas. Caso contrário, diversos desafios podem surgir, fazendo com que os objetivos de cada equipe se tornem contrários e atrapalhem os resultados.
Por exemplo, com uma análise de crédito não otimizada, que seja rígida demais, é provável que isso interfira no plano de vendas, trazendo obstáculos para fechamento de novos negócios.
O mesmo vale para um exemplo em que ocorre o contrário, com um sistema muito flexível, que pode trazer como consequência a venda para clientes sem perfil, aumentando risco de inadimplência.
Nesse sentido, o sistema de análise qualificado e otimizado poderia até mesmo promover maior integração entre os setores ao longo do processo.
#9 Perda de etapas fundamentais
Por fim, se sua análise for cansativa, confusa, mal definida ou longa demais, a possibilidade de o analista acabar cedendo à tentação de pular etapas é muito maior.
Algumas etapas são fundamentais na análise de crédito. Por isso, otimizar a sua é garantir a boa definição das etapas fundamentais desse processo, a fim de garantir o bom andamento e os bons resultados.
Podemos concluir então que uma análise otimizada pode trazer diversos benefícios. Enquanto a não otimizada pode comprometer consideravelmente diversos dos seus resultados e processos.
Ou seja, se sua empresa ainda não conta com o suporte de um sistema de análise de crédito otimizado, sugerimos que procure solucionar este problema o quanto antes, para evitar maiores transtornos depois.
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Nele, te mostramos cada etapa para que você saiba como sua empresa pode desfrutar desse sistema inovador e inédito no Brasil.