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Gestão de risco: lições do caso Banco Master

Como riscos financeiros mal mapeados impactam empresas além dos bancos

A gestão de risco financeiro nas empresas deixou de ser um tema restrito a bancos e passou a ocupar o centro das decisões estratégicas. O caso Banco Master evidenciou como riscos mal mapeados podem gerar impactos diretos no caixa, mesmo fora do sistema financeiro tradicional.

A liquidação extrajudicial da instituição, decretada pelo Banco Central no fim de 2025, não gerou risco sistêmico, mas expôs um ponto crítico: empresas, fundos e parceiros foram afetados porque o risco real estava mal mapeado  e, principalmente, subestimado.

O problema além da inadimplência

Antes de se manifestar como prejuízo financeiro, o risco costuma aparecer em sinais menos óbvios: atrasos operacionais, revisões inesperadas de condições, travamento de fluxos e perda de previsibilidade. Quando esses indícios não são interpretados corretamente, a gestão deixa de ser preventiva e passa a ser reativa.

Nesse contexto, o problema não está apenas no evento final, mas na distância entre o risco percebido e o risco real.

Onde a Soliduz atua

A Soliduz atua exatamente nesse ponto de ruptura. Mais do que cobrança, nosso papel é transformar inadimplência em informação estratégica, permitindo que empresas antecipem riscos, tomem decisões baseadas em dados e mantenham previsibilidade mesmo em cenários instáveis.

Trabalhamos com leitura de comportamento de pagamento, inteligência financeira e análise de tendências para reduzir riscos antes que eles se convertam em perdas efetivas.

A principal lição

O caso Banco Master não é uma exceção, é um lembrete. Empresas que monitoram seus indicadores com profundidade, entendem concentração e trabalham prevenção conseguem agir antes. Quem enxerga o risco com antecedência decide melhor. E quem decide melhor, perde menos.

Quer enxergar o risco antes do prejuízo? Receba no seu e-mail a análise completa e os aprendizados estratégicos do caso Banco Master.

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Do Zero à Riqueza!

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Para falar sobre o tema, convidamos nosso CEO Tarciso Batista, Márcio Casagrande, gestor financeiro do grupo Mueller e Wagner Theiss, gestor financeiro do grupo Marlan para falar sobre como a pandemia afetou seus negócios, quais medidas estão sendo tomadas e quais as perspectivas para o futuro.

Clique e assista:

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Segundo dados do Instituto Brasileiro de Executivos do Varejo (IBEVAR), haverá um aumento gradual que pode chegar a 5,74% em julho (2020) com avanço para 5,83% em Agosto e 5,96% em Setembro.  

O estudo aponta ainda que “a taxa de inadimplência (recursos livres) deve ficar entre 5,48% e 6,00% com médias estimada de 5,74% para julho de 2020, o que representa um aumento de 0,21 p.p. em relação à taxa de maio de 2020 e de 0,20 p.p. em relação ao valor estimado para junho de 2020” conclui a pesquisa.  

Projeções para os próximos meses 

A pesquisa traz também uma projeção econométrica elaborada pelo instituto que utilizou dados da série temporal coletados a partir do Banco Central do Brasil. A série mostra um recorte temporal que tem início em março de 2011.

Fonte: Ibevar

O que podemos observar é que a pandemia, além de provocar uma crise na saúde colabora também para um aumento nas taxas de desemprego e, consequentemente, da inadimplência.

Além disso, há insegurança mesmo para quem está empregado, o que faz as pessoas postergarem pagamentos com as incertezas que o atual cenário tem mostrado.

Precisamos entender que o contexto da atual crise que estamos vivendo se estende para além do espectro financeiro. É uma crise de saúde pública com consequências sobre a economia, o que difere muito de outras crises financeiras que vivemos no passado. 

Inadimplência piora as análises de crédito durante a pandemia

O maior birô de crédito do Brasil, o SPC Brasil mostrou um levantamento com 50.092 pessoas que mostra uma piora do score de crédito. Segundo a instituição, 19% dos consumidores tiveram uma queda de pontuação em relação ao mesmo período do ano passado. 

Essa queda se dá principalmente pelo cenário que estamos vivenciando.  Normalmente as movimentações acompanham as tendências da economia, porém nesse momento, os percentuais de queda estão bem mais acentuados. 

Seguindo essa tendência, a negativação por conta dos atrasos aumenta de forma significativa, mesmo que haja um esforço por parte da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) e também a Associação Nacional de Birôs de Crédito (ANBC) em adiar a negativação de clientes com dívidas em atraso entre 15 a 45 dias. 

Esse processo de negativação aumenta as restrições para concessão de crédito, o que piora os indicadores financeiros.

Quais os conselhos para o momento?

De maneira geral, a regra é contar com informações mais precisas para tomada de decisão no crédito. É importante refazer o gerenciamento de risco para cada cliente e validar também a situação do seu estado. Você deve levar em consideração que muitos estados já estão retomando suas atividades e outros ainda vivem momento de instabilidade.

Nesse momento, é importante contar com parceiros estratégicos que disponham de tecnologia e ofereçam escalabilidade, tornando mais rápida a tratativa com o cliente/devedor. É essencial que o parceiro estratégico possa oferecer diferenciais que vão muito além da cobrança. 

Ele deve atuar como consultor financeiro, buscando soluções que vão desde a concessão de crédito para quitar dívidas, até o refinanciamento de bens para o cliente/devedor.

Entre em contato e saiba como podemos ajudar sua empresa com ações estratégicas de crédito e cobrança.

*Clique na imagem e baixe o documento sobre “Projeção de inadimplência – Junho, Julho e Agosto/2020” elaborado pelo IBEVAR.

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A possibilidade de a empresa pagar suas contas, desenvolver novos produtos, construir novas instalações e expandir sua posição no mercado está diretamente ligada à capacidade dos funcionários que administram seus ativos.

Em momentos de crise, especialmente o que vivemos hoje, fazer um bom gerenciamento das contas a receber pode influenciar diretamente no fluxo de caixa e consequentemente, na rentabilidade da empresa.

A inadimplência precisa de gestão e atenção diária

Cobrar um cliente que está em dívida com sua empresa é um momento delicado, mas necessário.

Na jornada de relacionamento, que visa ao longo prazo, é necessário ter firmeza para evitar a inadimplência e, ao mesmo tempo, adotar uma abordagem correta, que não prejudique o contato com o consumidor e até ocasione sua perda.

Dessa forma, manter a atenção constante em sua carteira de clientes é mais do que necessário. Faz parte da rotina de qualquer gestor financeiro.

Como o setor de cobrança pode ajudar a gerar caixa para minha empresa?

Com pedidos de prorrogações e o aumento considerável dos títulos em aberto, pode parecer contraditório afirmar que o setor de cobrança deve ajudar na geração de caixa. No entanto, os valores em aberto devem ser recuperados.

Para que isso aconteça, não basta apenas contar com um setor de cobrança competente e eficiente. Muitas vezes, apesar do cliente devedor ser idôneo e apresentar um ótimo histórico, momentos de crise podem ocorrer e fazer com que seu fluxo de caixa seja comprometido.

Nesse caso, deve-se aplicar a estratégia certa no momento certo! Torna-se fundamental que a empresa conte com parceiros que possam fazer a concessão de crédito ao cliente devedor dando agilidade ao processo.

Concessão de crédito

Uma das ferramentas estratégicas utilizadas para que o cliente devedor quite seus débitos e continue ativo no mercado é a concessão de crédito. Por meio de linhas de crédito, vinculadas ao débito da sua empresa, é possível fazer com que o cliente devedor volte a ativa e garanta o fluxo de caixa da sua operação.

Utilizar linhas de crédito do mercado convencional pode ser bastante complicado. Em primeiro lugar pela burocracia das instituições financeiras e em segundo porque, uma vez com o crédito em mãos, o cliente devedor pode quitar débitos dos mais variados, deixando a sua empresa em segundo ou terceiro plano.

Optar pela concessão de crédito ao cliente devedor é, acima de tudo, uma decisão inteligente. Com base no sacado, e por meio da tecnologia é possível realizar uma minuciosa análise de crédito para que o cliente obtenha a concessão. Com isso, sua empresa garante liquidez necessária e tem seu cliente de volta à carteira.

– Clique AQUI para saber como a Soliduz pode ajudar sua empresa a conceder crédito ao cliente devedor SEM RISCO e SEM BUROCRACIA.

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