O pagamento instantâneo (Pix) está chegando! A novidade que já é utilizada em países como China e Austrália, vai chegar ao Brasil em novembro de 2020. Com a chegada do Pix, os serviços de transferência bancária como DOC e TED sofrerão impacto significativo devido a eficácia do novo meio de pagamento.

Esse modelo está relacionado com a revolução tecnológica em curso, que possibilita a inovação e o surgimento de novos modelos de negócio. Além disso, percebe-se um grande potencial de redução do custo social, com a diminuição do dinheiro em espécie.

Mas afinal, o que é o Pix?

O Pix é o mais novo meio de pagamento instantâneo que promete revolucionar a maneira como fazemos transações financeiras. O que vai permitir a transferência de valores em tempo real, entre pessoas físicas, empresas e órgãos públicos e estará disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Quais as vantagens do Pix?

Rapidez

Com o Pix você não precisa mais esperar pelos dias úteis para fazer a transação, não depende de expediente bancário nem de equipamentos como caixas eletrônicos. Uma transação pode ser feita em poucos segundos e estará disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana incluindo finais de semana e feriados, o que garante maior agilidade nas transações.

Facilidade de uso

Simples e flexível, é o que promete a plataforma que vai ampliar o mercado para um grande número de usuários. A simplicidade em sua utilização, permite que você não necessite inserir todos os dados do recebedor como: CPF/CNPJ, número do banco, agência e tipo de conta.

Para fazer um pagamento o usuário pode simplesmente inserir uma chave de endereçamento, um identificador que pode ser um e-mail, número de celular ou um documento (CPF/CNPJ).

Imagem meramente ilustrativa – leitura do QR Code

QR Code – Recebedor / Pagador

O QR Code permite a identificação tanto do recebedor quanto do pagador. Quem recebe a cobrança deve gerar um QR Code, que irá reconhecer a transação. Ao fazer a leitura, resta ao usuário conferir os dados e confirmar o pagamento.

Da mesma forma, quem paga também pode indicar os dados de pagamento para gerar um QR Code e apresentar ao recebedor que irá confirmar e efetuar o recebimento. O código pode ser gerado offline.

Economia

A economia do Pix se traduz em tempo e custo. Sua estrutura dispõe de baixo custo de implementação e facilidade no uso. A redução do dinheiro em espécie em circulação também sofrerá grande impacto e resultará em economia aos cofres públicos, uma vez que a impressão de cédulas para reposição será reduzida.

Segurança

Além de economia, a estrutura proverá também mais segurança ao dinheiro do usuário que não será exposto a roubos ou perda. É simples e rápido, e também é superseguro. Todas as transações são processadas pelo Bacen e protegidas por segurança bancária.

Para o comercio virtual, o risco das operações será bastante reduzido. É mais uma arma no combate a fraudes.

Função Saque Disponível

Segundo o Banco Central, a função para sacar dinheiro em espécie nos comércios estará disponível no primeiro semestre de 2021. A opção permitirá que o usuário vá em um caixa de supermercado e informe o saque de, por exemplo, R$ 200 no Pix. O atendente escolhe a opção maquininha de cartão, que exibirá um QR Code. O usuário faz a leitura do código e confirma o pagamento de R$ 200 mais o valor da tarifa, depois de confirmado, o atendente recolhe o dinheiro em espécie e entrega ao usuário.

E a Soliduz, está pronta para o Pix?

Nosso sistema de pagamentos online já está habilitado para receber o Pix. Já efetuamos os nossos cadastros nas instituições financeiras para iniciarmos de imediato, após a liberação do Banco do Central.

Acreditamos que para o nosso mercado de recuperação de ativos, a nova plataforma irá facilitar e trazer mais rapidez ao processo de pagamento. É mais eficiência e resultado para os nossos clientes e parceiros.

O post O que é o Pix e como a Soliduz está preparada para essa novidade? apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Para falar sobre o tema, convidamos nosso CEO Tarciso Batista, Márcio Casagrande, gestor financeiro do grupo Mueller e Wagner Theiss, gestor financeiro do grupo Marlan para falar sobre como a pandemia afetou seus negócios, quais medidas estão sendo tomadas e quais as perspectivas para o futuro.

Clique e assista:

O post Webinar Crédito e Cobrança – O Que Aprendemos Com A Pandemia? apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

A possibilidade de a empresa pagar suas contas, desenvolver novos produtos, construir novas instalações e expandir sua posição no mercado está diretamente ligada à capacidade dos funcionários que administram seus ativos.

Em momentos de crise, especialmente o que vivemos hoje, fazer um bom gerenciamento das contas a receber pode influenciar diretamente no fluxo de caixa e consequentemente, na rentabilidade da empresa.

A inadimplência precisa de gestão e atenção diária

Cobrar um cliente que está em dívida com sua empresa é um momento delicado, mas necessário.

Na jornada de relacionamento, que visa ao longo prazo, é necessário ter firmeza para evitar a inadimplência e, ao mesmo tempo, adotar uma abordagem correta, que não prejudique o contato com o consumidor e até ocasione sua perda.

Dessa forma, manter a atenção constante em sua carteira de clientes é mais do que necessário. Faz parte da rotina de qualquer gestor financeiro.

Como o setor de cobrança pode ajudar a gerar caixa para minha empresa?

Com pedidos de prorrogações e o aumento considerável dos títulos em aberto, pode parecer contraditório afirmar que o setor de cobrança deve ajudar na geração de caixa. No entanto, os valores em aberto devem ser recuperados.

Para que isso aconteça, não basta apenas contar com um setor de cobrança competente e eficiente. Muitas vezes, apesar do cliente devedor ser idôneo e apresentar um ótimo histórico, momentos de crise podem ocorrer e fazer com que seu fluxo de caixa seja comprometido.

Nesse caso, deve-se aplicar a estratégia certa no momento certo! Torna-se fundamental que a empresa conte com parceiros que possam fazer a concessão de crédito ao cliente devedor dando agilidade ao processo.

Concessão de crédito

Uma das ferramentas estratégicas utilizadas para que o cliente devedor quite seus débitos e continue ativo no mercado é a concessão de crédito. Por meio de linhas de crédito, vinculadas ao débito da sua empresa, é possível fazer com que o cliente devedor volte a ativa e garanta o fluxo de caixa da sua operação.

Utilizar linhas de crédito do mercado convencional pode ser bastante complicado. Em primeiro lugar pela burocracia das instituições financeiras e em segundo porque, uma vez com o crédito em mãos, o cliente devedor pode quitar débitos dos mais variados, deixando a sua empresa em segundo ou terceiro plano.

Optar pela concessão de crédito ao cliente devedor é, acima de tudo, uma decisão inteligente. Com base no sacado, e por meio da tecnologia é possível realizar uma minuciosa análise de crédito para que o cliente obtenha a concessão. Com isso, sua empresa garante liquidez necessária e tem seu cliente de volta à carteira.

– Clique AQUI para saber como a Soliduz pode ajudar sua empresa a conceder crédito ao cliente devedor SEM RISCO e SEM BUROCRACIA.

Baixe nosso material gratuito clicando na imagem acima.

O post Como a cobrança e a concessão de crédito podem ajudar na geração de caixa da empresa apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

1ª Como Agir Com os Pedidos de Prorrogações?

Diante do atual cenário, com várias empresas tendo sua capacidade produtiva reduzida e algumas com faturamento paralisado, é normal que muitos clientes peçam prorrogações.

A grande questão é: Como filtrar esses pedidos e como deve-se proceder nesses casos.

Veja abaixo alguns pontos que julgamos extremamente importantes:

• Histórico de liquidez do cliente com a sua empresa
• Tempo de fundação da empresa
• Tempo de relacionamento do cliente com a sua empresa

Após a validação inicial das informações, deve-se levar em consideração o caixa da sua empresa na tomada de decisões.

Nossa sugestão para o momento é: Sempre solicite ao cliente, 20% do valor do título. Somente após a confirmação do pagamento, conceda a prorrogação dos 80% restantes. Em alguns casos, quando cliente não dispõe do valor inicial, deve-se solicitar o pagamento dos juros da prorrogação antecipadamente. (via depósito)

Vale ressaltar que o objetivo aqui não é o recebimento dos juros apenas, mas sim medir o nível de interesse do cliente na quitação do débito.

2ª Mapeamento de Risco da sua Carteira de Recebíveis

Nesse momento é muito importante estudar os riscos da sua carteira. É preciso entender quais são os maiores clientes (percentual que o cliente representa dentro da sua carteira) bem como analisar e separar clientes que atrasam pontualmente dos que atrasam de forma recorrente os seus débitos.

Grande parte das empresas sabem, com base em seus históricos e sistemas, dos clientes que atrasam pagamentos recorrentemente e os que demoram (seja por falta de organização ou de caixa) para pagar os seus títulos.

É importante mapear os clientes que já estavam constantemente atrasando e fazer o contato antecipado. Mesmo que o cliente não tenha títulos vencidos, vale entender sua necessidade para que você possa agir antes do problema, isso lhe dará tempo para pensar em outras soluções.

3ª Cobrança Rápida e Efetiva

Como os dados econômicos vem apontando, estamos em um momento jamais visto na história do nosso país, isso requer ações rápidas e efetivas para tratar a inadimplência, tendo em vista que várias pequenas e médias empresas devem vir a falência nos próximos meses.

Em pesquisas realizadas recentemente a tendência é que o crescimento da inadimplência seja de 3 a 4 vezes maior que o fluxo normal dentro das empresas.

A pergunta é: Como devemos agir?

• Faça contato com o cliente desde o primeiro dia de vencido;
• Evite o protesto. Essa medida só irá aumentar seus custos pois a negativação por birôs tem o mesmo efeito e lhe permite cobrar o cliente durante todo o período;
• Seja escalável. É importante contar com parceiros estratégicos que tenham tecnologia capaz de acionar o cliente com frequência e agilidade.
• Seu parceiro deve ser capaz de conceder crédito ao seu cliente devedor;
• Acompanhe os números, tenha um B.I. (business intelligence) que lhe mostre em tempo real os indicadores de desempenho. Vale ressaltar que nesse momento cada estado pode representar um nível, maior ou menor de inadimplência em sua carteira, o que torna a utilização dessa ferramenta imprescindível para a tomada de decisões.

Essas ações são fundamentais para que sua empresa consiga minimizar os impactos da inadimplência em tempos de crise. Em especial o momento histórico que estamos vivendo.

→ SAIBA MAIS – Para entender melhor como essas ações podem funcionar na prática, CLIQUE AQUI e fale com um de nossos consultores.

→ Clique na imagem para baixar nosso material gratuito.

O post 3 Ações Efetivas para Reduzir a Inadimplência em Tempos de Crise apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

No entanto, hoje estamos aqui para questionar a validade das ações nas quais você e sua empresa têm investido. Algumas medidas são fundamentais e mesmo que você já invista nelas, pode ser a hora de validar a eficiência.

Confira abaixo nossas considerações sobre a consolidação da estratégia de cobrança através de 5 etapas obrigatórias para o sucesso de qualquer empresa no combate à inadimplência!

Quão eficiente é sua estratégia de cobrança?

É imprescindível atentar para a validação constante das suas ações. O monitoramento do sucesso das estratégias é a única forma de medir o que deu certo e o que precisa melhorar. Se a empresa já faz isso, é importante avaliar se está olhando para os indicadores certos.

5 passos para consolidar suas ações de cobrança e combate à inadimplência

Confira abaixo os 5 passos que consideramos fundamentais para validar e consolidar suas ações de cobrança, com foco nas negociações.

#1 Diretrizes para negociação

O que direciona e estrutura sua estratégia de negociação em cada tipo de situação de inadimplência?

Considerando que 2 desafios são comuns a qualquer empresa, é preciso ter diretrizes para negociação que contemplem esses e outros desafios. Os desafios são: encontrar o cliente e conseguir se comunicar com ele para realizar a negociação.

Dessa forma, suas diretrizes devem ser personalizadas ao passo que englobam os perfis de cliente, tipo de compra, valor de título e histórico do cliente. Além disso, para garantir o sucesso com esses 2 desafios – e inúmeros outros – é preciso contar com suporte tecnológico para aprimorar seu contato com os clientes. Mas esse é o assunto do item 4. Continue lendo para conferir.

Por fim, nossa maior e mais importante recomendação para qualificar suas diretrizes para negociação e estratégia de cobrança da melhor forma possível é redobrar a atenção para:

• As políticas de crédito e cobrança
• Os tipos de abordagens usadas
• Segmentação da carteira de clientes por tipo de perfil

#2 Mantenha ações de prevenção

Parece óbvio, mas não é. Muitas empresas pecam aqui. Manter ações preventivas de cobrança é simplesmente imprescindível. Especialmente para o cliente com histórico de atraso no pagamento, porém que sempre paga mesmo assim.

Algumas empresas não garantem que o pagamento seja simplificado e acessível para o cliente. No entanto, garantir esses lembretes e a praticidade no pagamento é uma forma eficiente de melhorar tanto os atrasos quanto a inadimplência.

Invista em ações preventivas no meio digital para lembrar os clientes do pagamento antes do vencimento.

#3 A importância da linguagem na negociação

Seja no digital, por carta ou telefone: a linguagem usada tem peso e influência sobre o cliente. Mesmo que o pagador já seja seu cliente, é preciso garantir que ele saiba que você está ao lado dele, que entende a situação e que quer ajudar.

Para isso, garanta que os operadores trabalhem com roteiros de cobrança bem definidos para cada segmento da carteira, direcionando a linguagem da forma mais alinhada possível com sua empresa e seu perfil de cliente.

→ [BLOG] Roteiro de cobrança: passo a passo para ações de sucesso

#4 Invista em tecnologias de apoio

Como mencionamos antes, as tecnologias de apoio em toda sua estratégia de cobrança são elementares. Desde a aprovação do crédito, até a prevenção e eventual cobrança de atrasos.

Os softwares de análise de crédito e gestão de cobrança são uma mão na roda para empresas de todo nicho e tamanho. O maior objetivo é garantir o uso qualificado dos seus recursos através de um sistema otimizado.

Essa medida pode ser um catalisador também para redução de custos na empresa, reduzindo o tempo de alguns processos, o número de pessoas envolvidas e a quantidade de trabalho para pessoas, deixando-o para o sistema.

Por fim, essa é uma medida fundamental para garantir sua competitividade no mercado. Saiba mais sobre a recorrência dessa prática no mercado:

→ [BLOG] Inteligência artificial e a revolução tecnológica no mercado financeiro

#5 Em alguns casos, a terceirização é indicada

A terceirização da cobrança judicial é comum. No entanto, a terceirização da parte extrajudicial tende a ter resistência por parte da diretoria das empresas. É recorrente no mercado instituições que ocupam colaboradores de outros setores relacionados com a estratégia de cobrança. Quando na verdade essa deveria ser uma tarefa específica, o foco de um setor específico.

Por isso, costumamos afirmar e recomendar a terceirização da cobrança. Essa é uma medidas que, ao contrário do que se pensa, pode ser fundamental para sua redução de custos. Visto que será feito um investimento em equipe especializada que dedicará todo o horário comercial agindo na recuperação do crédito.

Podemos concluir, então, que para obter sucesso em qualquer estratégia de cobrança a validação das ações já implementadas é o primeiro passo. E se basear nos 5 itens acima é o básico para ter sucesso na gestão da carteira.

Complemente sua leitura baixando gratuitamente o Ebook Manual de Cobrança:

O post Estratégia de cobrança: 5 passos para consolidar suas ações apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

De maneira geral, alguns aspectos são comuns a qualquer cobrança extrajudicial. São deles que falaremos abaixo, formando um passo a passo de 5 etapas para estruturar qualquer roteiro de ações para esse tipo de cobrança.

Como funciona a cobrança extrajudicial?

Toda ação feita fora do meio judicial para recuperar crédito é extrajudicial. Costuma ser feita antes da dívida ultrapassar prazos da régua de cobrança da empresa. E, em suma, custa mais barato do que a cobrança judicial.

Consiste em uma série de ações feitas internamente ou de forma terceirizada nas empresas, com foco em recuperar crédito e reduzir a inadimplência sem levar a negociação para o âmbito jurídico.

Em quais ocasiões é indicada?

Depende muito de como foi esquematizada a régua de cobrança e os controles de gestão financeira da organização. No entanto, é comum que seja aplicada em situações como:

• Dívida ativa de valor não tão elevado
• Dívida ativa correndo até 30 dias
• Dívidas recorrentes, porém quase sempre quitadas
• Entre outros.

Roteiro de ações para cobrança extrajudicial: 5 etapas

Vejamos agora 5 etapas para estruturar um roteiro de ações de cobrança extrajudicial, que desenvolvemos com base no Manual de ações de cobrança de sucesso.

#1 Planejamento: políticas de crédito e régua de cobrança

Para definir e sistematizar as ações, deve-se partir de um planejamento que determina: políticas de crédito e régua de cobrança.

As políticas costumam ser baseadas em conceitos de administração e finanças, como os 5’Cs do Crédito e outras premissas relacionadas a concessão de crédito. A ideia é ter um “guia” para ações a se tomar em cada tipo de situação, em cada tipo de momento da dívida ou da negociação.

As diretrizes da política de crédito devem garantir a redução do risco de inadimplência. Enquanto as da política de cobrança devem determinar ações efetivas para a recuperação nesses casos. Cabe à gestão analisar o contexto e adaptar o que temos como moldes tradicionais para a realidade em que atua.

Régua de cobrança

Com base nas políticas, fica mais fácil direcionar o que fazer em cada momento da régua. Entendendo os perfis de cliente e a melhor forma de estar em contato com eles.

→ [BLOG] Régua de cobrança: como usar a seu favor nos processos de cobrança

#2 Estratégia e canais de abordagem: digital, carta e telefone

É aqui que se mede o aproveitamento da possibilidade que se tem de se valer das informações sobre os seus clientes para ter sucesso na gestão.

O tipo de abordagem para cada tipo de perfil em cada tipo de plataforma de comunicação deve ser bem planejado. Caso contrário, fica difícil manter qualquer vínculo de confiança na

negociação da cobrança extrajudicial.

Desde o digital, com ações por e-mail, mensagem e redes sociais, até a carta e a tradicional abordagem por telefone: toda etapa é válida dependendo do momento.

Recomendamos as seguintes ações pelos seguintes canais:

→ E-mail: indicado para ação preventiva pré vencimento, para notificação de devedores e notificação de negativação.
→Telefone: indicado para ações de agenda ativa,
→ Outros canais digitais: podem ser explorados para notificação de devedores, ações de cobrança no começo da régua e para ações de agenda ativa

#3 Estratégias de negociação de dívida

Essa etapa parte da análise severa dos perfis de cliente e seus comportamentos. É preciso traçar esses perfis com base nas informações coletadas e fazer bom proveito disso.

Você pode conferir abaixo nosso artigo sobre o assunto:

→ [BLOG] Negociação de dívida e comportamento do cliente: como direcionar sua abordagem

#4 Qualificação da análise de crédito como medida de prevenção e redução de inadimplência

Por fim, uma medida não direta de cobrança extrajudicial, mas que atua a seu favor é a qualificação da análise de crédito.

Garantir desde o começo que o cliente não venha a se tornar inadimplente é um investimento que deve ser considerado. E para isso, a tecnologia anda a nosso favor.

Sabemos que o futuro do mercado de crédito e finanças está nos softwares e sistemas tecnológicos para automação de dados. Os avanços do segmento nos últimos anos promoveram benefícios inegáveis para muitas organizações.

Ficar “para trás” neste aspecto é a certeza de que a empresa terá ainda mais trabalho na cobrança extrajudicial.

#5 Monitoramento efetivo com suporte tecnológico

Outro aspecto notável das tecnologias inteligentes para crédito e cobrança é a possibilidade de analisar e monitorar dados de forma efetiva. Além de garantir um acompanhamento dos indicadores corretos.

Leia mais sobre cobrança extrajudicial baixando nosso material completo e gratuito:

O post Roteiro de ações para Cobrança extrajudicial em 5 etapas fundamentais apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

No entanto, a estruturação bem definida do setor e todas as ações envolvidas pode garantir a mudança de resultados que você tanto procura.

Confira abaixo nosso modelo de negociação para resultados de sucesso na cobrança com foco na recuperação financeira:

Comunicação eficaz para cobrança financeira

A comunicação é o pilar número 1 para a negociação. As partes precisam se comunicar de forma clara e eficiente. Mas o que isso quer dizer de verdade? Veja:

A comunicação consiste na troca de uma mensagem entre um emissor e um receptor. Para que isso ocorra de forma eficiente, é preciso saber comunicar e receber (ouvir) a mensagem. Por isso selecionamos essas dicas:

#1 Tom de voz e objetividade

O tom de voz influencia radicalmente o rumo de qualquer negociação. Sua entonação, especialmente pelo telefone onde sua voz é o mecanismo de expressão, dita tudo. Além disso, seu tom de voz também “denuncia” se você não estiver sendo objetivo ou não souber bem o que está falando.

Por isso, o foco deve ser:

• Tom de voz → além de atentar para o seu/do negociador, deve-se atentar para o tom de voz do inadimplente. Dependendo dessas impressões, você deve direcionar a abordagem para o melhor caminho.
• Objetividade → lembre-se do objetivo claro da comunicação, a mensagem e o ponto em que se deseja chegar. Além disso, é preciso garantir sempre que a outra parte está compreendendo. E para isso algumas palavras sempre podem ser aplicadas, como “certo?”, “entendeu?”, “correto?” etc.

→ [BLOG] Cobrança de dívidas: 3 técnicas de abordagem pelo telefone

#2 É preciso saber ouvir!

Em segundo lugar, outro ponto fundamental para garantir a comunicação eficiente é saber ouvir. A outra parte tende a manifestar o desejo de expressar motivos, objeções, dúvidas, respostas comuns etc.

Além de saber direcionar a conversa e as respostas, é preciso ouvir essas manifestações e praticar a escuta reflexiva. Ela consiste em tirar o melhor proveito das falas da outra pessoa envolvida na cobrança financeira. Em vários casos isso é o que traz a resposta para o problema.

Relacionamento entre as partes

O segundo pilar da negociação com foco em cobrança financeira é o bom relacionamento entre as partes. A aplicação das técnicas anteriores já ajuda bastante na condução da boa relação.

Confira nossas outras dicas do modelo de negociação para garantir ainda mais resultados positivos durante o processo:

#1 Conheça e evite as objeções

Como falamos (e você já deve saber), a tendência é que seus clientes tenham um padrão de objeções. Além de conhecer elas e ter boas respostas, é importante conduzir a comunicação para evitar que as objeções sejam manifestadas.

Ou seja, traga na fala – através do argumento e do tom de voz – as respostas para as objeções comuns, tornando o relacionamento durante a negociação mais objetivo.

Alguns pontos rompem o relacionamento antes mesmo de ele começar. Lembre-se, ninguém gosta de ser acusado ou cobrado, a cobrança amigável é o foco sempre. Deixe isso claro, criando empatia, que é a próxima técnica.

#2 Crie empatia

Mostre que você está se comunicando com o cliente não só para resolver o seu problema (cobrança), mas para ajudar a outra parte. Deixando claro que você quer resolver da melhor forma, colaborando com o que for melhor para o cliente dentro do que está ao alcance.

#3 Lembre-se, gentileza gera gentileza

Por fim, o velho ditado: gentileza gera gentileza. Essa dica engloba tudo que falamos sobre comunicação e o bom relacionamento entre as partes. Uma prática estratégica para isso é ter um bom planejamento prévio para negociação com a carteira de clientes.

Traçando rotas diferentes para cada perfil, diferenciando em abordagens e focando na eliminação de objeções e geração de empatia.

→ [BLOG] Política de cobrança para o combate à inadimplência: um guia de segurança

Gerando interesse na negociação

Para concluir, o terceiro pilar: o interesse na negociação. Você precisa “alavancar” esse laço, porque o interesse maior é o seu: a recuperação do crédito financeiro. Veja 2 gatilhos para isso:

#1 Gatilho da curiosidade

Todos nós nos interessamos pelo novo. A curiosidade move muitas atitudes. Então, fazer uma proposta inovadora ajuda muito nesses casos. Garantir a comunicação bem alinhada com domínio de objeções e perfis já é um ótimo passo para saber como criar uma proposta inovadora.

#2 Gatilho da preocupação

O gatilho da preocupação está diretamente ligado com as abordagens de cobrança financeira. A maioria das pessoas não gosta de estar em débito, isso gera preocupação sobre a própria imagem e as consequências disso.

Então, o uso dessa técnica (com tom informativo, nunca de ameaça), apontando as consequências e os benefícios de resolver o problema para evitá-las o quanto antes é a saída perfeita para gerar o gatilho da preocupação.

Garanta que todas essas técnicas estejam em seus planejamentos através do uso de uma régua de cobrança personalizada, adaptável e otimizada pra resultados. Baixe nosso modelo gratuito!

O post Cobrança financeira: modelo de negociação para resultados de sucesso apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Caso queira realizar a leitura agora, continue descendo:

Introdução

Você já deve saber que a carta de cobrança é como uma ferramenta poderosíssima para a gestão de cobranças de uma empresa. Toda a estrutura, linguagem, prazos e datas de envio das cartas influenciam diretamente a estratégia de negociação e recuperação de crédito.

Por sabermos da importância do planejamento e estratégia do setor para garantir resultados efetivos na recuperação de ativos, nos engajamos em estudos para criar a régua de cobrança personalizada. E, com base nela, agora nos empenhamos em desenvolver modelos de carta de cobrança para cada etapa da régua.

Com a definição clara das etapas, com modelos de carta norteando as ações tanto no digital quanto no meio físico, a melhoria dos resultados é garantida. Somente com a implementação da Régua é possível ter aumento de 38,7% no índice de liquidez e redução de 18% do PDD.

4 Modelos de carta de cobrança para cada etapa da régua

Com essas referências de modelo de carta de cobrança totalmente adaptáveis para implementação, você facilitará radicalmente a gestão de cobrança de inadimplentes.

Abaixo de cada modelo consta o tópico “OBJETIVO”, que explica o objetivo do modelo, para que você saiba o momento adequado para implementá-lo em cada etapa dos processos.

Confira abaixo cada um dos modelos:

1-Carta de “cobrança preventiva” – 3 dias antes do vencimento

Prezado(a) [nome do cliente/razão social],

Venho por meio desta trazer um lembrete acerca do vencimento do documento [número do título], com valor de [valor do título] e vencimento previsto para [data do vencimento].

Caso o pagamento já tenha sido efetuado, por favor desconsidere este aviso.

A equipe [nome da sua empresa] agradece.

Atenciosamente,

[Nome do responsável]

[Departamento de Cobrança – Nome da empresa]

xxxxxxxx@xxxx.com.br

(xx) xxxx-xxxx

OBJETIVO → antecipar o cliente e lembrá-lo do pagamento. Se sua carta de clientes já estiver bem segmentada, você pode optar por utilizar esse modelo somente com os clientes que, em geral, costumam pagar com poucos dias de atraso por motivo de esquecimento. A ideia é facilitar ao máximo o pagamento.

OBS.: na régua de cobrança, explicamos que essa medida é ideal no meio digital, seja por email ou mensagem de texto. Isso porque se trata de uma ação preventiva que precisa ser rápida e efetiva.

2- Carta de cobrança para prestação vencida – 2 a 5 dias após o vencimento

Prezado(a) [nome do cliente/razão social],

Notamos que não consta em nosso sistema o pagamento da prestação referente ao documento [número do título], no valor de [valor do título], com vencimento no dia [data do vencimento].

Solicitamos que efetue o pagamento até o dia [data para novo pagamento]. Se o valor já tiver sido quitado, por favor, desconsidere esta mensagem.

Atenciosamente,

[Nome do responsável]

[Departamento de Cobrança – Nome da empresa]

xxxxxxxx@xxxx.com.br

(xx) xxxx-xxxx

OBJETIVO → Notificar o cliente do atraso no pagamento, bem como viabilizar o acesso para que o cliente realize o pagamento, enviando um novo boleto ou demais formas de pagamento. Note que, neste modelo, a linguagem é mais afirmativa. E mesmo que amigável, é mais “firme”.

3- Carta de cobrança para pagamento com valor atualizado

Prezado(a) [nome do cliente/razão social],

CPF/CNPJ: [CNPJ/CPF]

Em nossos registros constam os seguintes valores em aberto:

[lista de títulos com novos valores e datas de vencimento]

Solicitamos que entre em contato conosco até o dia [prazo] para regularização do débito ou negociação dos valores.

Caso o pagamento já tenha sido efetuado, por favor desconsidere este aviso e encaminhe o comprovante de pagamento para o e-mail: [e-mail em questão].

Cordialmente,

[Nome do responsável]

[Departamento de Cobrança – Nome da empresa]

xxxxxxxx@xxxx.com.br

(xx) xxxx-xxxx

OBJETIVO → Depois do sexto dia, o modelo acima será sua última tentativa com a abordagem amigável com as cartas de cobrança. Na nossa régua de cobrança personalizada indicamos que, após esse prazo, as empresas invistam na abordagem por telefone. Isso promove um contato mais direto e abertura para negociações de forma mais prática, já que as respostas devem ser dadas na hora para resolver a situação ao longo do telefonema.

4- Carta de cobrança para prestação vencida – 6 a 10 dias após o vencimento

Prezado(a) [nome do cliente/razão social],

Esta é a nossa [número da tentativa] tentativa de contato. Por favor, entre em contato urgentemente pelo telefone [número de telefone] até o dia [prazo] para regularizar o débito.

Nosso objetivo com esta carta é evitar novas tentativas de cobrança, em esferas extrajudiciais e judiciais. Bem como facilitar o pagamento da parcela do [nome do produto/título/documento], com vencimento previsto para [data do vencimento].

Atenciosamente,

[Nome do responsável]

[Departamento de Cobrança – Nome da empresa]

xxxxxxxx@xxxx.com.br

(xx) xxxx-xxxx

OBJETIVO → a ideia deste quarto modelo é proporcionar uma abordagem ainda mais rígida, apontando para o cliente que as próximas medidas de cobrança serão menos amigáveis e mais objetivas.

Conclusão

Para concluir, lembramos da importância de estar sempre analisando as possíveis otimizações dos modelos com base nos testes e resultados. Seu objetivo não é só recuperar o crédito, mas – em muitos casos – tornar o cliente comercialmente ativo novamente.

Invista na qualificação da sua régua de cobrança, tal qual dos seus modelos de carta de cobrança e ações específicas para a recuperação de crédito. Garantimos que os resultados serão, por consequência, qualificados também.

Quer ter esse material salvo? Então faça o download gratuito clicando abaixo:

O post 4 Modelos de Carta de Cobrança apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

No caso das empresas e setores de cobrança, essa é uma realidade ainda maior. Considerando que a efetividade do funcionamento desse tipo de setor é muito impactante no financeiro da empresa, reduzir custos de cobrança é elementar.

E por isso, hoje decidimos abordar esse tema. Confira abaixo os principais agravantes dos altos custos operacionais de cobrança e depois 6 ações estratégias para reduzir custos.

Fatores que aumentam os custos nos setores de cobrança

Muitas vezes as falhas de atendimento causam a elevação de custos operacionais, que por consequência tende a não solucionar o problema do atendimento. Por se tratar de medidas paliativas com custos altos, o problema se torna uma bola de neve.

Além disso, o monitoramento escasso ou ineficiente das operações de cobrança pode ser o maior problema. Sem esse tipo de controle, é impossível traçar rotas corretivas em função de custos.

Por fim, a má gestão e uso de dados em uma empresa ou setor de cobrança pode ser o fator mais agravante financeiramente. Sistemas defasados, ,informações espalhadas em diversos lugares, ausência de sistemas automáticos… Tudo isso afeta radicalmente o uso de todos os recursos de um negócio.

Desde o tempo, produtividade e desempenho de equipes, até os custos gerais de execução de qualquer operação.

→[BLOG] Por que é tão difícil manter a produtividade e os resultados em um setor de cobrança?

6 ações para redução de custos em setor de cobrança empresarial

Pensando nos 3 fatores agravantes acima, desenvolvemos uma lista de ações com medidas de correção e prevenção para os custos operacionais no setor de cobrança.

Confira e saiba também como detalhes simples podem interferir em seus custos e fluxo de operações:

#1 Investir na equipe e na produtividade dela

Sabemos que é obrigatório treinar operadores de cobrança e demais equipes de call center. Mas, indo além, nossa dica para gestores é focar nesses treinamentos e capacitações.

Essa é uma medida que garante resultados de curto, médio e longo prazo. Quando um funcionário entende seu papel, tem conhecimento técnico e autonomia, realiza seu trabalho com muito mais eficiência.

Além disso, treinar sua equipe com foco nas políticas e cultura organizacional da empresa/setor enriquece ainda mais a estratégia.

#2 Revisão e mapeamento de processos

A única forma de identificar problemas e traçar rotas financeiramente acessíveis e assertivas de correção é mapear processos. A gestão simplesmente precisa estar totalmente à par do fluxo de operações.

Então, se você já tem essa medida implementada em sua empresa, foque em otimizar ela cada vez mais. Busque novas formas de mapear processos, traçar modelagem de novas operações etc.

Tudo isso torna os gestores aptos a realmente trabalhar na redução de custos.

#3 Aposte suas fichas na tecnologia (você precisa fazer isso, é sério)

Se seu negócio ainda não conta com o apoio da tecnologia para otimizar processos e reduzir custos, chegou a hora de fazer isso. Atualmente é possível contratar diversos tipos de sistemas de cobrança e análise de crédito.

Com as mais diferentes funcionalidades e preços, com certeza alguma será ideal para seu contexto. É fundamental contar com esse suporte porque ele garante:

• Redução de erros por falha humana
• Aceleração dos processos
• Aproveitamento qualificado de dados
• Armazenamento e gestão qualificada de dados
• Otimização de estratégias de cobrança
•  

#4 Em alguns casos, terceirize

Em alguns casos, a terceirização é a melhor saída. Se você não tem um setor específico para cobrança na empresa e mesmo assim tem muitos recursos sendo gastos na recuperação de crédito, terceirizar para empresas de cobrança pode ser a melhor solução.

Caso contrário, você estará somente tomando tempo de equipes diversas da empresa para “tapar esse buraco”, o que torna a estratégia bem menos efetiva ou até mesmo fracassada.

#5 Tenha políticas bem definidas (e garanta que elas funcionem no dia a dia)

As políticas de crédito e cobrança são a diretriz de funcionamento do setor. É completamente indispensável garantir a boa definição e aplicação no dia a dia das práticas da política de cobrança.

Essas são referências para os colaboradores, equipes e também para os clientes. Ter esse tipo de suporte garante:

• Maior alinhamento de interesses e comunicação entre empresa x cliente
• Maior alinhamento de comunicação e fluxograma de trabalho empresa x funcionário
• Garante diretriz consolidada para a posição da empresa com relação a crédito e cobrança.

→ [BLOG] Política de cobrança para o combate à inadimplência: um guia de segurança

#6 Monitoramento efetivo

Para concluir, garantir o monitoramento efetivo da realização de todas as ações anteriores é o que dirá ao gestor o que funciona e o que não funciona. É preciso ver os resultados dessas ações no dia a dia, e por isso o monitoramento é importante.

É certo que sua empresa já deve monitorar diversos processos para garantir a saúde financeira do negócio. No entanto, o monitoramento da gestão dos processos de cobrança para garantir que sua estratégia de redução de custos funcione é a etapa final mais importante de todas.

Complemente sua leitura baixando gratuitamente nosso MANUAL DE COBRANÇA com ações de sucesso para empresas:

O post Redução de custos em setor de cobrança: veja 6 ações indispensáveis e realmente efetivas apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.

Isto é, com esse tipo de ferramenta, é possível se valer de inúmeras funcionalidades que otimizam a gestão de dados do setor. Fazendo proveito completo da coleta dos mesmos.

Confira a seguir algumas dessas funcionalidades e saiba se valeria a pena a contratação em sua empresa. Se você concluir que sim, na sequência encontrará dicas de como fazer essa escolha.

Por que investir na contratação de um sistema de cobrança?

A falta de controles internos para o uso dos dados dos clientes à favor da empresa é um dos fatores mais agravantes na inadimplência e nos “gaps” dentro das operações internas da empresa, causando ainda mais problemas.

Sem o controle das ações ou mesmo dos dados da carteira, fica ainda mais difícil ter sucesso na recuperação de crédito.

Conheça a seguir algumas funcionalidades de um sistema de cobrança que trabalham contra esse tipo de problema:

Higienização de dados

Um sistema automatizado viabiliza a higienização dos dados: atualizações, coleta de novas informações e validação das já coletadas. Essa é uma ação fundamental para ter sucesso no direcionamento das ações de cobrança.

Negociação em massa

A possibilidade de negociação em massa com cada grupo segmentado da carteira de clientes é um dos maiores benefícios do sistema de cobrança. Com ele, é possível enviar propostas em massa para determinados grupos conforme seus dados, perfil, etc.

→ [BLOG] Negociação de dívida e o comportamento do cliente: como direcionar sua abordagem

Sistemas de automação

A automação dos sistemas aqui também é uma ótima vantagem das funcionalidades do software para cobrança. Isso porque permite a economia de recursos e maior assertividade. Com o avanço de negociações e propostas, o sistema facilita a atualização constante e diminui margens de erro.

Agenda e régua de cobrança otimizadas

Outro ponto extremamente importante é que o sistema permite a otimização radical da agenda e da régua de cobrança. Com o direcionamento do uso qualificado de dados é possível ter uma agenda muito mais efetiva.

A sua régua de cobrança pode ser sempre melhorada com base nas informações que o sistema gerenciará em sua empresa.

→  [MATERIAL GRATUITO] Régua de cobrança personalizada e adaptável

Segmentação estratégica dos contatos

Como você deve ter notado, falamos em todos os tópicos sobre a segmentação e divisão adequada da carteira de contatos com base em históricos, perfis, tipo de título, etc.

O sistema de cobrança permite o controle assertivo e automatizado desse tipo de dado. Isso porque se trata de um sistema, em geral, com automações de inteligência artificial ou sistemas digitais otimizados.

Sem planilhas, dados duplicados, desatualizados e demais fatores que só atrasam suas estratégias.

Como escolher o sistema de cobrança mais adequado para sua empresa?

Se, ao longo da leitura, você notou que sua empresa poderia se beneficiar muito com a contratação desse tipo de ferramenta, veja abaixo nossas considerações na hora de fazer a escolha:

#1 Entenda como funciona

Dentre as funcionalidades que citamos acima, pode ser que seu negócio precise mais de uma do que de outra. Assim como pode ser que a empresa necessite de soluções específicas.

Então nossa primeira dica é esmiuçar todas as informações sobre o funcionamento dos sistemas que está considerando orçar e contratar. É fundamental escolher um plano que caiba não apenas no orçamento, mas que também atenda exatamente as necessidades.

#2 Saiba as maiores necessidades da empresa

Mais uma vez, recomendamos uma análise severa do fluxograma de operações no setor de cobrança da sua empresa. Ao mapear esses processos, será possível entender onde estão e porque existem certos problemas a corrigir.

Com isso, você direciona sua pesquisa por um sistema de cobrança ideal para resolver as necessidades.

#3 Avaliações e reputação no mercado

Saiba o que seus concorrentes usam, quais ferramentas têm melhor reputação no mercado e quais as maiores críticas e elogios antes de escolher.

Esses são fatores determinantes na escolha e podem fazer com que você risque diversas opções da sua lista. Atente para essa dica!

O post Sistema de cobrança: como e porque escolher um para sua empresa apareceu primeiro em Soliduz - Soluções Inteligentes em Crédito e Cobrança.