5 Medidas fundamentais para estratégia de gestão de risco de crédito

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Conceder crédito, vender à prazo e lidar com transações constantemente são movimentações que envolvem risco em qualquer empresa. Mesmo com precauções, o risco de crédito sempre existirá.

Diversas variáveis estão envolvidas nos processos relacionados ao crédito. E muitas delas só podem estar “sob controle” da gestão através da gestão de risco de crédito.

Dessa forma, a gestão de risco é um pilar fundamental para garantir a saúde financeira da empresa. E por isso decidimos explorar o tema te apresentando 4 medidas fundamentais para redução de riscos de crédito. Veja:

5 medidas fundamentais para estratégias de redução de risco de crédito

#1 Diagnóstico e priorização de riscos

Entender os tipos de risco que a empresa corre durante negociações é o primeiro passo para realmente agir com foco na redução dos riscos. E por isso, o diagnóstico e mapeamento é fundamental.

Existem alguns tipos de risco de crédito mais comuns, veja:

Tipos de risco

de inadimplência: não receber o pagamento no vencimento do crédito concedido.
de concentração de crédito: ausência de diversificação na carteira e nas operações, o que limita a gestão do crédito da instituição. Focar em apenas um grupo de operações/clientes pode te tornar refém deles!
de degradação do crédito: esse risco se relaciona bastante com o primeiro, da inadimplência. Porque consiste no monitoramento da capacidade e qualificação do tomador do empréstimo. A fim de manter controles e informações sobre sua capacidade de pagar o título. No caso de pessoa física, esse risco deve ser ainda mais monitorado.
soberano: o risco soberano se refere à incapacidade de pagamento do título em função de questões e restrições legais. Especialmente em casos de relações internacionais de concessão.
de degradação de garantias: semelhante à degradação de crédito, a de garantias diz respeito à perda de valor das garantias de crédito. Por exemplo, se a garantia para mitigação de risco perde valor de mercado.

O diagnóstico e análise desses riscos no contexto da empresa é fundamental para traçar modelos de mensuração de risco. Além de ser elementar para traçar a priorização de riscos. Com isso, a empresa tem um fluxo de segurança na concessão, especialmente pela associação e bom uso das informações. Veja:

Perfil de devedores + condições de mercado → Possibilidade de criar um modelo de mensuração de risco de crédito da empresa (diagnóstico etc) = controle de risco bem sucedido através da gestão.

Para concluir, vale mencionar a importância de estar à par dos riscos de mercado. Essa é uma das variáveis externas mais difíceis de “prever” e conhecer elas no contexto empresarial que você está garante muita segurança.

#2 Suas medidas de combate à inadimplência são realmente efetivas?

Certamente toda empresa conta com uma série de ações específicas de combate e prevenção à inadimplência. Seja com medidas para aprovação do crédito ou para cobrança de atrasados, é muito provável que a empresa já faça isso.

Mas a pergunta é, essas ações têm sido verdadeiramente efetivas para os resultados?

Costumamos dizer que a primeira (e mais importante) medida contra inadimplência é garantir a segurança do crédito lá na “ponta inicial” da negociação: a análise e aprovação.

Contar com o suporte tecnológico de sistemas de dados inteligentes para garantir análise ampla, atualizada e funcional de dados pode direcionar fortemente as oportunidades mais lucrativas de negócio.

Você pode conferir mais sobre o assunto baixando o Ebook gratuito abaixo que explora medidas contra inadimplência com foco no uso de inteligência artificial:

De todo modo, ter os indicadores de inadimplência corretos também é imprescindível.

#3 Tenha um sistema de dados flexível e otimizado

E já que falamos em sistemas tecnológicos para uso de dados de forma lucrativa e flexível, é válido dedicar um tópico só pra esse tema.

Contar com o suporte tecnológico de softwares de gestão de crédito e cobrança garante a otimização do uso de inúmeros recursos. Desde tempo até custos financeiros e atividades humanas.

Os sistemas permitem o uso qualificado das informações que se tem sobre a carteira de clientes. Assim como permite a gestão das informações da empresa de forma segura e com melhoria contínua garantida pela automação.

→ [BLOG] Como o Software de análise de crédito prepara sua empresa para o futuro

#4 Melhoria contínua para a gestão de risco

Outro ponto a sempre atentar é a melhoria contínua da gestão em si e a forma como se conduz ela. Algumas ações devem ser monitoradas e validadas constantemente. Por exemplo:

Capacitação de equipes
Política bem definida para tomada de decisões
Cultura de crédito consistente e coerente com a empresa
Alinhamento com o mercado (inteligência competitiva)

#5 Política de crédito bem definida (e com revisões regularmente)

E, por fim, dedicamos um tópico somente para a cultura e políticas de crédito e cobrança. Além de ter essa diretriz em conformidade com os indicadores e objetivos da empresa, é preciso monitorar e revisar sempre.

Complemente sua leitura baixando gratuitamente nosso Ebook Guia de Combate à inadimplência para uso prático e educativo em setores e empresas de cobrança: