O pagamento instantâneo (Pix) está chegando! A novidade que já é utilizada em países como China e Austrália, vai chegar ao Brasil em novembro de 2020. Com a chegada do Pix, os serviços de transferência bancária como DOC e TED sofrerão impacto significativo devido a eficácia do novo meio de pagamento.

Esse modelo está relacionado com a revolução tecnológica em curso, que possibilita a inovação e o surgimento de novos modelos de negócio. Além disso, percebe-se um grande potencial de redução do custo social, com a diminuição do dinheiro em espécie.

Mas afinal, o que é o Pix?

O Pix é o mais novo meio de pagamento instantâneo que promete revolucionar a maneira como fazemos transações financeiras. O que vai permitir a transferência de valores em tempo real, entre pessoas físicas, empresas e órgãos públicos e estará disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Quais as vantagens do Pix?

Rapidez

Com o Pix você não precisa mais esperar pelos dias úteis para fazer a transação, não depende de expediente bancário nem de equipamentos como caixas eletrônicos. Uma transação pode ser feita em poucos segundos e estará disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana incluindo finais de semana e feriados, o que garante maior agilidade nas transações.

Facilidade de uso

Simples e flexível, é o que promete a plataforma que vai ampliar o mercado para um grande número de usuários. A simplicidade em sua utilização, permite que você não necessite inserir todos os dados do recebedor como: CPF/CNPJ, número do banco, agência e tipo de conta.

Para fazer um pagamento o usuário pode simplesmente inserir uma chave de endereçamento, um identificador que pode ser um e-mail, número de celular ou um documento (CPF/CNPJ).

Imagem meramente ilustrativa – leitura do QR Code

QR Code – Recebedor / Pagador

O QR Code permite a identificação tanto do recebedor quanto do pagador. Quem recebe a cobrança deve gerar um QR Code, que irá reconhecer a transação. Ao fazer a leitura, resta ao usuário conferir os dados e confirmar o pagamento.

Da mesma forma, quem paga também pode indicar os dados de pagamento para gerar um QR Code e apresentar ao recebedor que irá confirmar e efetuar o recebimento. O código pode ser gerado offline.

Economia

A economia do Pix se traduz em tempo e custo. Sua estrutura dispõe de baixo custo de implementação e facilidade no uso. A redução do dinheiro em espécie em circulação também sofrerá grande impacto e resultará em economia aos cofres públicos, uma vez que a impressão de cédulas para reposição será reduzida.

Segurança

Além de economia, a estrutura proverá também mais segurança ao dinheiro do usuário que não será exposto a roubos ou perda. É simples e rápido, e também é superseguro. Todas as transações são processadas pelo Bacen e protegidas por segurança bancária.

Para o comercio virtual, o risco das operações será bastante reduzido. É mais uma arma no combate a fraudes.

Função Saque Disponível

Segundo o Banco Central, a função para sacar dinheiro em espécie nos comércios estará disponível no primeiro semestre de 2021. A opção permitirá que o usuário vá em um caixa de supermercado e informe o saque de, por exemplo, R$ 200 no Pix. O atendente escolhe a opção maquininha de cartão, que exibirá um QR Code. O usuário faz a leitura do código e confirma o pagamento de R$ 200 mais o valor da tarifa, depois de confirmado, o atendente recolhe o dinheiro em espécie e entrega ao usuário.

E a Soliduz, está pronta para o Pix?

Nosso sistema de pagamentos online já está habilitado para receber o Pix. Já efetuamos os nossos cadastros nas instituições financeiras para iniciarmos de imediato, após a liberação do Banco do Central.

Acreditamos que para o nosso mercado de recuperação de ativos, a nova plataforma irá facilitar e trazer mais rapidez ao processo de pagamento. É mais eficiência e resultado para os nossos clientes e parceiros.

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Business Intelligence, ou Inteligência de Negócios, refere-se as metodologias utilizadas na coleta de dados, organização, análises, monitoramento e compartilhamento de informações que oferecem suporte a gestão dos negócios. Essas informações são transformadas em dados úteis para a tomada de decisões.

Importante: BI não se restringe a utilização de softwares, e sim a um conjunto de processos.

Podemos basear a metodologia de Business Intelligence em 3 pilares, são eles:

Coleta de dados – Agrupar dados brutos para determinar barreiras ou oportunidades.

Organização e análise – As informações devem ser apresentadas também de forma visual, o que facilita na tomada de decisões.

Ação e monitoramento – Tomar decisões com base em informações organizadas e analisadas torna o trabalho muito mais fácil.

Dados, dados e mais dados!

Gerenciar uma quantidade enorme de informações nas organizações pode ser um problema para o gestor financeiro caso não haja um processo claro e bem estruturado. Afinal, manter dados organizados e relevantes torna o trabalho muito mais fácil para o gestor da área.

A empresa não deve encontrar dificuldades em gerar dados e informações sobre seus processos. É fácil aplicar métricas e indicadores-chave de desempenho (KPIs) em qualquer aspecto do negócio.

O grande problema está em gerenciar todas as informações e organizá-las para que sejam fonte de esclarecimento, não de confusão ou frustração.

Por meio do sistema de BI, todos os dados relevantes aparecem em dashboards que facilitam a tomada de decisões em todos os níveis organizacionais.

Vantagens do Business Intelligence para Gestores Financeiros

Gestores da área financeira devem contar com dados seguros, organizados e consistentes para que possam atuar de forma mais estratégica na condução do setor financeiro das organizações.

Dentre os principais motivos para a utilização do BI, estão:

1. Velocidade no processo de tomada de decisões: Redução da quantidade de tempo gasto em geração de relatórios e direcionamento para ações focadas em decisões estratégicas que visam o crescimento da organização.

2. Vantagem competitiva: Com o Business Intelligence elimina-se o “achismo” e a organização passa a trabalhar com dados reais e confiáveis.

3. Tendências de mercado: Com mais facilidade de observar o fluxo de informações, fica muito mais fácil aplicar decisões de acordo com as tendências.

Como implantar o Business Intelligence na minha empresa?

As organizações devem entender que é de extrema importância criar uma cultura voltada a análise de dados, e devem encorajar seus colaboradores a utilizar informações como base na tomada de decisões.

Mais do que escolher a ferramenta certa, é preciso envolver todos os colaboradores nesse processo, o que torna a estratégia mais eficaz e funcional. Embora não seja uma ferramenta, o BI depende de sistemas para otimizar a análise dos dados financeiros, mantê-los seguros e com uma visualização mais compreensível.

É importante que todos os profissionais do setor financeiro não se acomodem apenas com informações mostradas nos dashboards do BI. Mas sim, sejam curiosos e busquem soluções fora da caixa para a organização.

A Soliduz disponibiliza aos seus parceiros uma ferramenta exclusiva de Business Intelligence que fornece dados em tempo real para a área de crédito e cobrança. Essa tecnologia permite ao gestor tomar decisões muito mais assertivas quanto a análise de sua carteira.

Para uma demonstração de nossa ferramenta de B.I. Clique AQUI!

Para saber mais, baixe nosso Relatório sobre o Impacto da IA no mercado financeiro.

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Com a possibilidade de ter controles e perspectivas muito mais amplas sobre o negócio e as minúcias das finanças deste, as tecnologias dão cada vez mais suporte para o avanço e crescimento das empresas.

Pensando nisso, preparamos este conteúdo para apresentar como as instituições já se beneficiam com o suporte tecnológico, de que forma funciona e como pode impactar o mercado financeiro. Confira:

A revolução tecnológica no mercado financeiro

Podemos entender o uso da inteligência artificial como parte considerável da revolução tecnológica no mercado financeiro. Com ela, as possibilidades de realização de qualquer tipo de ação se tornaram mais amplas.

Se antes as empresas se baseavam em escala de ativos, produção em massa para padronização e com exclusividade de relacionamentos e negociações… Agora as barreiras e dificuldades para a realização dessas ações são rompidas.

Isso porque com a automatização dos sistemas e o uso de bancos de dados inteligentes, muito do trabalho é feito de forma assertiva e sem depender do esforço humano.

O mais notável dos benefícios da revolução tecnológica neste contexto é o impulsionamento operacional proporcionado pela inteligência artificial. Isto é, com a IA a maioria das ações pode ser feita de forma automatizada e com base em dados inteligentes, através de um sistema de IA com automação e iteração.

De maneira geral, a tecnologia avança constantemente no mercado financeiro. E algumas empresas garantiram medidas de sucesso tirando bom proveito dessa “revolução tecnológica”.

Inteligência artificial: ferramenta chave que promete ainda mais avanços nos próximos anos

Agora, vamos falar um pouco sobre como e porque a inteligência artificial é a ferramenta chave para os próximos anos. Especialmente no mercado financeiro.

Como?

Neste contexto, a aplicação do software com inteligência artificial apresenta as seguintes funcionalidades:

• Data collector: coletor de dados automatizado que utiliza milhares de fontes diferentes.
• Algoritmos avançados: construídos para processarem diversos rótulos (alvos) em threads concorrentes.
• Escalabilidade: construído de forma escalável, em nuvem e elástico.
• Automação e Iteração: software que “se otimiza” sozinho conforme cada leva de dados processados.
• Data modeling: modelos de dados construídos por segmentos diferentes, trazendo máxima precisão.
• Deep Learning: análise de grande volumes de dados para conclusões e indicações mais precisas sobre situações de crédito e movimentações financeiras.
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E quais os resultados disso?

• Determinação de probabilidade de riscos futuros
• Determinação de “regras” para tipos de perfis específicos. E aplicação de dados gerais para otimizar resultados
• Qualificar e automatizar relacionamento com cliente com base nos relatórios de perfil gerados pelo processamento de dados realizado constantemente pela IA em cada caso.

Pode-se concluir que a associação desses fatores promove um ponto de vantagem fundamental para qualquer organização: agilidade, praticidade e assertividade na realização dos trabalhos.

Como os profissionais do segmento podem implementar e tirar proveito disso?

A grande vantagem é o fato de que os profissionais podem confiar em um mecanismo inteligente. Que promoverá dados suficientes para direcionar estratégias da melhor forma possível. Tendo visão de médio, curto e longo prazo para determinação de planejamentos.

Os resultados comuns relatados por empresas que já contam com o suporte da ferramenta de inteligência artificial aplicada ao mercado financeiro são:

• Antecipação a problemas
• Inteligência competitiva
• Impulsionamento da produtividade operacional
• Mitigação de riscos
• Maior agilidade na realização de processos.

Conclusão

Podemos concluir que tais avanços têm sido elementares para o crescimento do mercado financeiro e também de diversos outros segmentos. A possibilidade de processar grandes volumes de informação de forma assertiva, rápida e segura tem impactos grandes em qualquer instituição.

Se você terminou a leitura ainda mais interessado(a) pelo assunto, te convido a conhecer nosso Ebook gratuito com um Relatório sobre o Impacto da IA no mercado financeiro.

Nele, falamos de todas as minúcias desse período de crescimento constante. Confira:

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